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Préstamos entre Particulares

Los préstamos entre particulares en México están creciendo de manera exponencial en los últimos años por varios motivos.

¿Qué es un préstamo de dinero entre particulares?

En primer lugar, las plataformas crowdlending que ofrecen los préstamos p2p son más ágiles, sencillas y menos burocráticas que los bancos tradicionales.

Además de que en muchos casos, el trámite es 100% online, lo que se traduce en menor pérdida de tiempo.

Es por eso que los préstamos entre personas no solo son contratados por las personas más jóvenes, los llamados millennials, sino que se están incorporando otros usuarios.

Todos, cansados de los rechazos de los bancos y los plazos excesivos que conlleva ir hasta una sucursal y esperar a que aprueben la solicitud de crédito.

Es por eso, que esta modalidad tiene nuevos seguidores que buscan gente que presta dinero en Internet, sin moverse de casa o el trabajo.

¿Dónde solicitar préstamos entre particulares?

Afortunadamente las plataformas que ofrecen préstamos entre particulares en México son cada vez más.

Podemos destacar algunas como Doopla, yoteprestoAfluenta, Prestadero o kubo.financiero que ofrecen excelentes alternativas.

Todas estas empresas permiten a personas particulares que presten dinero en sus plataformas a quienes buscan financiación sin bancos.

EmpresaMonto MáximoPlazoContratar
afluenta$300,000Hasta 48 mesesPedir
yotepresto$300,000Hasta 36 mesesPedir
kubofinanciero$100,000Hasta 36 mesesPedir
doopla$200,000Hasta 36 mesesPedir
prestadero$250,000Hasta 36 mesesPedir

¿Cuál es la definición de préstamos p2p?

Se trata de préstamos entre personas particulares, es decir, que individuos que necesitan dinero, le solicitan a otros que quieren recibir intereses por prestarlo en páginas de préstamos p2p donde se conectan.

Estos préstamos entre dos personas tienen beneficios muy interesantes. La tasa de préstamos entre particulares es más baja que la que puedes conseguir en un banco.

Si tienes un buen historial crediticio disfrutas de mejores condiciones porque el riesgo es menor para quien presta, ya que el interés suele ser personalizado.

Los préstamos entre personas en Internet (peer to peer lending) se pueden contratar por montos mayores a los de los créditos personales más tradicionales y los plazos son más amplios.

¿Qué es el peer to peer lending?

Los préstamos entre personas en Internet (peer to peer lending) son uno de los tipos de crowdfunding que existen.

Se trata de la posibilidad de conseguir financiación sin bancos, mediante una plataforma, y entre personas que prestan dinero sin garantía.

Sin embargo, el avance de esta modalidad se ha extendido a nuevos segmentos y ahora también se pueden conseguir préstamos p2p para empresas.

Una de las páginas de préstamos p2p para empresas líderes en México es Konsigue que trabaja a través de factoraje.

¿Cómo funcionan los préstamos entre particulares por Internet en México?

Para que existan los préstamos entre personas, se necesitan dos partes, por un lado, prestamistas particulares de dinero, y por otro, quienes solicitan dinero en la plataforma.

Ya tenemos inversionistas y solicitantes que se registran de forma online, sin perder tiempo con papeleos en sucursales.

Ahora lo que hace la plataforma es obtener la información de quien presta y el origen del dinero y en los solicitantes, su historial crediticio para conocer su score y saber si tiene capacidad de pago.

Si bien muchas personas buscan en este tipo de esquemas, los préstamos particulares urgentes, es cierto que lleva unos días finalizar los operación de P2P ya que los que piden el dinero publican su solicitud por un tiempo hasta que se fondea el crédito.

Esto se da porque desde la otra parte, los prestamistas particulares de dinero, ofertan a una determinada tasa de interés.

De esta manera los prestamistas fondean un crédito y se le transfiere el dinero a la cuenta bancaria de quien solicita el dinero y tendrá que pagar sus cuotas hasta cancelarlo.

¿Qué ventajas tienen los préstamos entre particulares?

Los préstamos p2p son accesibles para las personas que buscan financiación rápida y con poco papeleo.

Sin embargo, para quienes piensan que se trata de préstamos entre particulares sin aval, estas plataformas crowdlending consultan tu historial crediticio.

En función de esto aplican las condiciones, y además tienen sus propios sistemas de score, lo cual las hace muy solidas y confiables, además de estar registradas.

Otro de los beneficios que destacamos en los préstamos p2p es que las condiciones de contratación se adaptan al perfil del solicitante en cuanto a los plazos y montos de financiación, como también de las tasas de interés que suelen ser más baratas.

Pero tal vez, una de las ventajas más atractivas es la rapidez de otorgamiento y el sistema de presentación de documentación.

No perderemos tiempo en las sucursales bancarias y no hay que presentar tantos papeles. Muchas veces, los documentos se presentan 100% en línea.

Esta metodología se complementa con una respuesta rápida, ya sea positiva como negativa. En minutos podremos saber si pre-aprobamos para conseguir alguno de los préstamos entre personas. Así, en un par de días tenemos el dinero en la cuenta bancaria.

En caso de no aplicar para uno de los préstamos p2p, nos permiten en algunas semanas volver a postularse.

Por otro lado, para los prestamistas particulares de préstamos, es una alternativa a los productos tradicionales como los depósitos a plazo fijo, ya que las tasas de interés son más altas y ofrecen mejores rendimientos.

Requisitos para solicitar préstamos p2p

  • Registrarse en las plataformas crowdlending
  • Completar información personal que nos solicitan. Cuanto más completo esté nuestro perfil, más posibilidades de conseguir el préstamo.
  • Tener buen historial crediticio
  • Poseer una cuenta bancaria para recibir el dinero
  • Proporcionar identificación personal
  • Aportar documentación requerida

Condiciones que se pueden conseguir con los préstamos entre personas particulares

Para prestamistas particulares de dinero

  • Mejores tasas de interés que los depósitos a plazo fijo
  • Menor riesgo que otros productos de inversión
  • Tranquilidad de operar con empresas solventes que realizan análisis de riesgo

Para los que buscan dinero en préstamos entre personas

  • Rapidez a la hora de recibir una respuesta
  • Tasas de interés muy competitivas
  • Plazos flexibles para su devolución
  • Bajas comisiones
  • Trámites 100% online

Doopla vs Prestadero

préstamos dooplapréstamos prestadero
Monto Mínimo$10,000$10,000
Monto Máximo$300,000$250,000
PlazoEntre 3 y 30 meses12, 24 y 36 meses
Tasa nominal anualEntre 12.00% y 26.00%Desde el 8.9%
Requisitos
  • Excelente historial de crédito
  • Salario de más de 10 mil pesos mensuales comprobables
  • Edad: 18 años en adelante (ideal entre 27 y 45 años)
  • Más de un año en su actual trabajo
  • Identificación oficial
  • Comprobante de domicilio
  • Dos últimos recibos de nómina
  • Dos últimos estados de cuenta bancaria
  • Dos referencias personales con teléfono fijo
  • Excelente historial crediticio
  • Comprobantes de ingresos (recibos de nómina y/o estados de cuenta bancarios)
  • Cuenta bancaria en alguno de los siguientes bancos:
    • Afirme
    • American Expres
    • Bajio
    • Bamsa
    • Banamex
    • Banjercito
    • Banorte
    • BanRegio
    • BBVA Bancomer
    • BMultiva
    • HSBC
    • Inbursa
    • Interacciones
    • Invex
    • Ixe
    • Mifel
    • Santander
    • Scotiabank
    • The Royal Bank
Contratar
¡Contrata Doopla!
¡Contrata Prestadero!

Yotepresto vs Prestadero

préstamos yoteprestopréstamos prestadero
Monto Mínimo$10,000$10,000
Monto Máximo$300,000$250,000
PlazoEntre 6 y 36 meses12, 24 y 36 meses
Tasa nominal anualEntre 8.90% y 38.90%Desde el 8.9%
Requisitos
  • Tener buen historial crediticio
  • Poseer una cuenta bancaria a tu nombre
  • Tener comprobantes de ingresos
  • Excelente historial crediticio
  • Comprobantes de ingresos (recibos de nómina y/o estados de cuenta bancarios)
  • Cuenta bancaria en alguno de los siguientes bancos:
    • Afirme
    • American Expres
    • Bajio
    • Bamsa
    • Banamex
    • Banjercito
    • Banorte
    • BanRegio
    • BBVA Bancomer
    • BMultiva
    • HSBC
    • Inbursa
    • Interacciones
    • Invex
    • Ixe
    • Mifel
    • Santander
    • Scotiabank
    • The Royal Bank
Contratar
¡Contrata Yotepresto!
¡Contrata Prestadero!

¿Qué diferencia existe entre los préstamos P2P y los bancarios?

Los préstamos entre personas son fondeados por prestamistas particulares de dinero que buscan rentabilizar esos fondos.

Estos, buscan en una plataforma de crowdlending, un intermediario que les ofrezca seguridad para operar y les busque personas que necesitan financiación.

En cuanto a los préstamos bancarios, el prestamista es el banco, y no una persona, aquí las condiciones son más burocráticas en cuanto a tiempos, requisitos, papeleo.

No hay dudas que los préstamos p2p son mucho mas recomendables porque se pueden conseguir más rápido y por Internet. En minutos podemos saber si aplicamos o no para conseguir el dinero.

¿Qué riesgos tienen los préstamos entre particulares o p2p?

La nueva modalidad de ofrecer préstamos entre personas serias y honestas es una realidad, porque es un segmento que crece por las buenas opiniones de los préstamos p2p.

Sin embargo, los préstamos de dinero entre personas conllevan algunos riesgos que vale la pena comentar.

  1. El impago. Si bien cada una de las plataformas de préstamos p2p tiene sus propias reglas, por lo general no cuentan con un fondo para respaldar el impago.
  2. No hay regulación. De momento y hasta que la ley fintech no lo contemple dentro del apartado de financiamiento colectivo, la mayoría de estas plataformas de préstamos p2p no están reguladas aunque si supervisadas.

¿Quién regula los préstamos entre particulares?

Cuando las personas buscan informarse en lo que respecta a la jurisprudencia sobre préstamos entre particulares, leen que la actividad no está regulada en México.

Sin embargo, en la nueva ley fintech está incluido pero falta la aprobación de Diputados y ya cuenta con el visto bueno de los Senadores.

Y si bien otro de los aspectos que preocupa es le quita cierto atractivo es tratamiento fiscal de los préstamos entre particulares en México, la legislación está avanzando.

préstamos entre particulares

Y si bien se espera que se apruebe la ley para regular a las Instituciones de Tecnología Financiera (ITF) que incluye reglas para las plataformas de préstamos p2p, de momento sólo existe autorregulación.

Hoy la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo AFICO se encarga de asegurar al público inversionista y solicitante que una plataforma opera bajo los principios del código de ética de esta institución y que pasó los procesos de evaluación del programa de Acreditación de Plataformas de Financiamiento Colectivo.

Para ello debe contar con un Sello AFICO que garantiza las buenas prácticas internacionales de financiamiento colectivo, por lo tanto fue revisada y acreditada por la asociación civil.

¿Existe jurisprudencia sobre préstamos entre particulares?

La falta de una normativa para el sector ha dejado muchos grises y es necesario un marco legal para que, tanto inversores como para quienes buscan préstamos entre personas por Internet.

Uno de los apartados de la Ley Fintech que busca su promulgación habla de las ITF tipo 1 de Financiamiento Colectivo (Crowdfunding).

  • Tendrán autorización para hacer operaciones de deuda, capital, copropiedad o regalías.
  • Tendrán el esquema más sólido de identificación de inversionistas y solicitantes.
  • Los usuarios serán considerados inversionistas y solicitantes, y no ahorradores.
  • “Los títulos ofrecidos por esas instituciones no se inscribirán en el Registro Nacional de Valores (RNV) y un mismo proyecto no podrá financiarse por más de una empresa de financiamiento colectivo. Las donaciones y recompensas no serán consideradas como actividades financieras para ese sector y los créditos otorgados tendrán naturaleza mercantil.”
  • Se liberaría la posibilidad de hacer crowdfunding en inmuebles.
  • Entre las prohibiciones expresas de la Ley se encuentra: asegurar éxitos, retornos o rendimientos sobre inversiones, que los fundadores y familiares se auto financien a través de sus plataformas, y que otras entidades financieras sean inversionistas.

¿Qué garantía requieren los préstamos entre particulares?

Cuando hablamos de los mejores préstamos p2p, nos referimos no sólo a las tasas de interés que aplican sino que a diferencia de otros esquemas tienen ventajas atractivas.

Estos, son préstamos entre particulares sin garantía hipotecaria, aunque si debes aportar documentación o información financiera personal.

Los préstamos entre personas particulares se recomiendan para individuos con historial de crédito sano, porque es uno de los requisitos indispensables para acceder.

Si bien son préstamos entre particulares sin nomina ni aval, te solicitarán comprobantes de ingresos o declaraciones de impuestos en casos que tengas que justificar tu solvencia.

Sin lugar a dudas, los préstamos de dinero entre personas son una vía atractiva para conseguir financiación sin ir al banco. Recuerda aportar la mayor cantidad de información para acceder más rápido al dinero.

Quiero comprar una casa ¿hay préstamos hipotecarios entre particulares en México?

Los préstamos entre dos personaspréstamos entre personas en Internet (peer to peer lending) suelen financiar proyectos muy diferentes, pero no se trata de financiación hipotecaria.

Los préstamos p2p online pueden utilizarse para comprar un auto, realizar un viaje, hacer mejoras en la casa, es decir, son préstamos entre particulares sin garantía hipotecaria.

Ahora bien, en los último meses, algunas páginas de préstamos p2p como Afluenta permiten destinar el dinero para remodelación o construcción de vivienda.

¿Cómo tributan los préstamos entre particulares?

¿Existen consecuencias fiscales de préstamos entre particulares? En términos fiscales, los préstamos no están afectados por un impuesto determinado como el IVA, el IEPS o el ISR.

Sin embargo, hay regímenes informativos que debemos cumplir a partir de cierto umbral de dinero recibido.

Si recibiste un depósito a alguna de tus cuentas bancarias a consecuencia de un préstamo solicitado a alguna persona o institución crediticia, es recomendable que lo declares al Servicio de Administración Tributaria (SAT).

Esto se recomienda porque la autoridad puede considerarlo como un ingreso y por ende cobrarte el Impuesto Sobre la Renta (ISR) sobre ese monto extraordinario.

Sin embargo, sobre el tratamiento fiscal de los préstamos entre particulares en México es importante indicar que esta información ante el SAT vuelve obligatorio si recibes recursos superiores a 600 mil pesos por préstamos. Pero recordamos que, tal como los conocemos no se aplican impuestos sobre préstamos entre particulares.

¿Hay en México préstamos entre particulares sin interés?

Muchas veces se hace la consulta sobre si existen o no préstamos gratuitos entre particulares. Y claramente, la respuesta será negativa. Pero esto se debe a que los montos suelen ser elevados y el destino del dinero tan variable que no es posible dar préstamos p2p rápidos sin riesgos.

Por lo cual, si lo que usted está buscando son préstamos urgentes p2p o préstamos entre particulares urgentes, nuestra recomendación es que controle bien las tasas que se aplican según el monto, plazo y riesgo de cada particular.

28 Comentarios

    • José. Te invitamos a intentar por medio de este enlace. Allí podrás solicitar el monto buscado. Ten presente que dado la informalidad de tu negocio, el préstamo es de carácter personal. Saludos

  • Hola buenas noches. Estoy registrando mi cuenta y me pide que suba mis documentos pero no sé cómo, alguien que me diga cómo hago o tal vez es porque es de mi celular que no se puede. También cómo hago para comprobar mis ingresos, dice que con estados de cuenta pero no entiendo. Ayuda por favor.

    • Disculpa, de momento no tenemos empresa que ofrezca tal cantidad. En todo caso, te recomendamos que busques un préstamo con garantía para poder dejar tu nave industrial. Saludos

  • Hola, necesito un préstamo urgente pero soy extranjera con residencia permanente aquí en México. Solo que ahora no tengo cuenta bancaria ¿cómo puedo hacer?

  • Hola buenas noches. Necesito un préstamo de $10000 para saldar deudas y así contemplar un solo pago. De esta manera podré recuperar un poco mi historial ya que me encuentro en Buró de Crédito ¿tendrán alguna opción de préstamo para mí?

  • Estoy buscando un préstamo posible de $150,000 para el pago de deudas. Desgraciadamente estoy en Buró y tengo un préstamo con Creditea atrasado. Estoy pasando por un muy mal momento económico y con este préstamo ya solo tendría una sola deuda por pagar, ¿habrá algo para mí?

  • Buen día, mi duda es la siguiente: ¿será posible conseguir un préstamo por un plazo de entre 2 a 3 años, por 100,000 pesos? el problema es que estoy en Buró, y parte de este dinero es para liquidar deudas.

    Mi sueldo es de 23800 pesos comprobables. Por cuestiones médicas de mi esposa dejé de pagar este año y parte del anterior las tarjetas, y quiero regular deudas. Antes de este año iba excelente en mis pagos.

  • Soy Omar Hernández. Requiero un préstamo de 40000 pesos mexicanos para la compra de cierre, corredera e hilo para la actividad a la que me dedico en mi ciudad.

    • Buen día Omar. ¿Podrías indicarnos cuál es tu ingreso estimado mensual y si sabes si te encuentras en Buró? Así podremos buscarte la mejor oferta.

      Saludos

  • Tengo varias cuentas con retraso en pagos y quisiera pedir un préstamo P2P para así poder juntar todos los pagos en uno solo.

    • Claudia. Nos parece una buena idea. Debes tener en cuenta que los préstamos P2P exigen tener un Buró bueno ¿conoces tu score?

    • Lamentablemente no Minerva, dado que para préstamos entre particulares es un requisito fundamental no tener mal historial crediticio.

      Saludos

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