Crowdlending: Crowdfunding de Préstamos


Doopla

MONTO MÍNIMO: $10,000
MONTO MÁXIMO: $200,000
PLAZO: Entre 3 y 36 meses
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Doopla

REQUISITOS

Doopla

Requisitos

  • Buró de Crédito mínimo de 650 puntos
  • Salario de más de 10 mil pesos mensuales comprobables
  • Edad: 18 años en adelante (ideal entre 27 y 45 años)
  • Más de un año en su actual trabajo
  • Identificación oficial
  • Comprobante de domicilio
  • Dos últimos recibos de nómina
  • Dos últimos estados de cuenta bancaria
  • Dos referencias personales con teléfono fijo
  • Buró de Crédito 650 puntos
  • Salario de más de $10,000
  • Antigüedad laboral de un año y ser mayor a 18 años
  • Identificación oficial y comprobante de domicilio
  • 2 últimos recibos de nómina y estados de cuenta
  • 2 referencias personales


afluenta

MONTO MÍNIMO: $5,000
MONTO MÁXIMO: $300,000
PLAZO: A 12, 18, 24, 36 y 48 meses
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afluenta

REQUISITOS

afluenta

Requisitos

  • Ser mexicano con residencia permanente en México
  • Ser mayor de 18 años y menor de 70 años
  • Una antigüedad laboral mínima de 9 meses
  • Ingreso mensual bruto de $ 8,500 comprobable
  • Buró de Crédito mínimo de 670 puntos
  • Tener cuenta en un banco
  • Poseer una cuenta de e-mail
  • Tener un número de celular
  • Ser mexicano y residente, mayor a 18 y menor a 70 años
  • Antigüedad laboral de 9 meses
  • Ingreso mensual de $ 8,500
  • Buró de Crédito 670 puntos
  • Tener cuenta en un banco
  • Poseer una cuenta de e-mail
  • Tener un número de celular


yotepresto

MONTO MÍNIMO: $10,000
MONTO MÁXIMO: $300,000
PLAZO: Entre 6 y 36 meses
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yotepresto

REQUISITOS

yotepresto

Requisitos

  • Buró de Crédito mínimo de 650 puntos
  • Tener una cuenta bancaria a tu nombre
  • Tener comprobantes de ingresos
  • Buró de Crédito mínimo de 650 puntos
  • Tener una cuenta bancaria a tu nombre
  • Tener comprobantes de ingresos


Kubo Financiero

MONTO MÍNIMO: $5,000
MONTO MÁXIMO: $100,000
PLAZO: Entre 4 y 36 meses
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Kubo Financiero

REQUISITOS

Kubo Financiero

Requisitos

  • Contar con buen historial crediticio
  • Tener domicilio en la República Mexicana
  • Contar con ingresos mínimos de $6,000
  • Tener más de 18 años
  • Credencial de elector
  • Comprobante de domicilio
  • Contar con ingresos
  • Acceso a Internet
  • Contar con buen historial crediticio
  • Tener domicilio en la República Mexicana
  • Contar con ingresos mínimos de $6,000
  • Tener más de 18 años
  • Credencial de elector
  • Comprobante de domicilio
  • Contar con ingresos
  • Acceso a Internet


Prestadero

MONTO MÍNIMO: $10,000
MONTO MÁXIMO: $250,000
PLAZO: 12, 24 y 36 meses
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Prestadero

REQUISITOS

Prestadero

Requisitos

  • Excelente historial crediticio
  • Ingreso de 10 mil pesos mensuales comprobables
  • Cuenta bancaria
  • Excelente historial crediticio
  • Ingreso de 10 mil pesos mensuales comprobables
  • Cuenta bancaria

Crowdlending: Crowdfunding de Préstamos

El crowdfunding financiero tiene dentro de sus diferentes alternativas el crowdlending p2p, es decir, la posibilidad de realizar préstamos entre personas sin bancos, una modalidad que crece en México.

¿Qué es el crowdlending?

Es la unión de dos palabras como crowd lending que podemos traducir como una alternativa de financiación de muchas personas a otras que se vinculan en una plataforma.

Si queremos conocer que es crowdlending, es un modelo que permite a personas o empresas financiarse a través de una comunidad financiera fuera del sistema bancario tradicional.

¿Cómo funciona el crowdlending?

Cuando hablamos de definición de crowdlending, es lo que necesitamos explicar para que todos lo conozcan.

Se trata de una buena oportunidad tanto para quienes prestan como para aquellos que necesitan financiación.

En crowdlending, las plataformas como las que existen en México conectan personas con personas, o con empresas, las alternativas dependerán de cada elección.

En el crowdlending p2p las personas invierten prestando dinero a otros particulares que necesitan financiación.

Por esta operación, los inversores reciben como contraprestación un rendimiento que se acuerda en las plataformas de crowdlending, según el riesgo que supone cada tomador del préstamo.

Mientras mejor score tenga, más baja será la tasa que pagará, y menor riesgo de impago asume el prestamista.

Por su parte, las plataformas de crowdlending también hace negocio porque se queda con una comisión.

Ejemplos de Crowdlending

En México, afortunadamente cada vez más se está difundiendo el crowdlending entre particulares y algunas de estas plataformas de crowdlending, son referentes en la región.

Podemos destacar entre ellas a Doopla, kubo.financiero, yotepresto.com, LaTasa, Prestadero o Afluenta entre las más importantes empresas de crowdlending en México.

¿Qué préstamos se ofrecen vía crowdlending?

El crowdlending en México es una de las verticales que tiene el crowdfunding y se ha convertido en uno de los países de referencia en América Latina.

EmpresaMonto MínimoMonto MáximoPlazoTasaContratar
préstamos kubo financiero$5,000$100,000Entre 4 y 18 mesesEntre 16.50% y 61.50%Solicitar
préstamos afluenta$5,000$150,000A 12, 18, 24, 36 y 48 mesesEntre 8.50% y 50.50%Solicitar
préstamos yotepresto$10,000$300,000Entre 6 y 36 mesesEntre 8.90% y 38.90%Solicitar
préstamos doopla$10,000$300,000Entre 3 y 30 mesesDesde 12% hasta 26%Solicitar
préstamos prestadero$10,000$250,00012, 24 y 36 mesesDesde 8.90% hasta 28.9%Solicitar
EmpresaCaracterísticaContratar
préstamos kubo financieroMonto: de $5,000 a $100,000
Plazo: Entre 4 y 18 meses
Tasa anual: Entre 16.50% y 61.50%
Solicitar
préstamos afluentaMonto: de $5,000 a $150,000
Plazo: Entre 12 y 48 meses
Tasa anual: Entre 8.50% y 50.50%
Solicitar
préstamos yoteprestoMonto: de $10,000 a $300,000
Plazo: Entre 6 y 36 meses
Tasa anual: Entre 8.90% y 38.90%
Solicitar
préstamos dooplaMonto: de $10,000 a $300,000
Plazo: Entre 3 y 30 meses
Tasa anual: Entre 12.00% y 26.00%
Solicitar
préstamos prestaderoMonto: de $10,000 a $250,000
Plazo: 12, 24 y 36 meses
Tasa anual: Desde 8.90% hasta 28.9%
Solicitar

Todas estas hacen crowdlending p2p, es decir préstamos entre personas y están disponibles para invertir en préstamos crowdlending si es que buscas financiación y también si necesitas dinero, encontrar personas que te financien. Te invitamos a la siguiente liga para ver más sobre cómo invertir en préstamos.

¿Existe el crowdfunding para pymes?

Hasta el momento hablamos de crowdlending entre particulares, es decir el crowdlending p2p. Sin embargo, una de las ventajas que tiene este modelo de financiación es que también incluye a las pymes.

Este es el caso del crowdlending p2b (Peer to Business), donde los préstamos son entre un particular y una empresa.

En las plataformas de crowdlending p2b, la principal diferencia con el crowdlending p2p es que en lugar de prestar el dinero a un particular se presta a una empresa.

En México podemos destacar a Konsigue, la primer plataforma de factoraje financiero y préstamos personales con fondeo colectivo en México.

Característicaprestamos Konsigue
Monto Mínimo$10,000
Monto Máximo$350,000
PlazoEntre 15 y 180 días
Tasa de interés anual11.5% promedio
ContratarSolicitar
EmpresaCaracterísticaContratar
préstamos KonsigueMonto: de $10,000 a $350,000
Plazo: Entre 15 y 180 días
Tasa anual: 11.5% promedio
Próximamente

¿Cuáles son las ventajas y desventajas del crowdlending?

Operar a través de Internet, sin bancos, es una de los principales beneficios que destacan las usuarios en sus opiniones del crowdlending.

Para quienes contratan un préstamo, demos mencionar algunas ventajas. Operan las 24 horas, los siete días de la semana, los 365 días del año.

Es un sistema rápido y de autogestión que permite al inversor elegir a quien prestarle el dinero, como también, quienes toman un crédito elegir quien les preste.

Además, entre las ventajas, los requisitos son diferentes y más personalizados y el papeleo que se requiere es más simple y en línea.

crowdlending crowdfunding de préstamos

Otro de los beneficios que podemos destacar es que los tipos de interés son más bajos que los que ofrecen los bancos y las comisiones que aplican también están por debajo, ya que es una forma directa de competir.

Para el inversor, las ventajas radican en que la rentabilidad es mayor que la de un producto tradicional de un banco.

Puedes diversificar tu cartera para reducir los riesgos del crowdlending, uno de los aspectos que debemos considerar porque el impago es el punto que debemos tener en claro.

Otra de las desventajas la veremos más adelante y puede radicar en la ausencia (de momento) de una legislación que ampare a los inversionistas.

¿Cuál es el modelo de negocios del crowdfunding de préstamos?

Dentro del crowdfunding financiero, las plataformas de crowdlending arman su modelo de negocios de forma muy sencilla tanto para inversores/prestamistas como para quienes quieren acceder a financiación.

Si bien lo ideal sería un modelo de crowdlending garantizado, ¿de que se trata esto?

Es decir que las plataformas de crowdlending ofrecen a los inversionistas asumir el riesgo de impago por parte de éstas mediante aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR).

Como no sucede en la mayoría de los casos, el modelo de negocios funciona a través del financiamiento de una persona o negocio a través de muchos pequeños aportantes.

Los inversores, a través de plataformas de crowdlending p2p o p2b fondean a quienes necesitan el dinero, eligiendo las propuestas que más le deduzcan.

Para ello, quien requiere el dinero debe cargar su perfil e informar para que necesita el dinero, cuanto, y en que plazo.

Muchas personas financian a una, reduciendo los riesgos del crowdlending frente a un impago y reciben un rendimiento por los fondos prestados.

¿Cuál es la ley para crowdfunding de préstamos?

En estos momento en México ya tenemos una ley que regule al crowdlending, y las opiniones a la espera de que se reglamente y se ponga en funcionamiento están muy divididas.

Las plataformas de crowdlending están dentro de las instituciones de tecnología financiera (ITFs) que quedan reguladas ahora.

Los 145 artículos de la Ley Fintech tienen como objetivo regular las empresas de crowdfunding financiero, las monedas virtuales y los fondos de pago electrónico.

La legislación también tiene como objetivo combatir el lavado de dinero y fomentar la protección de las personas que utilicen servicios tecnológicos financieros.

Mientras tanto recomendamos antes de elegir alguna de las plataformas de crowdlending, es averiguar en la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (AFICO), si está registrada ya que tienen que cumplir con una serie de conductas.

¿Cuál es el régimen fiscal del crowdfunding de préstamos?

Al día de hoy no existen beneficios fiscales. Sin embargo, es uno de los puntos que se intenta introducir en la futura ley para incentivar este tipo de financiación.

Un aspecto interesante es comprender la tributación del crowdlending para que tanto inversores como tomadores de préstamos sepan los aspectos fiscales que contempla.

Para los tomadores de préstamos en plataformas de crowdlending, podrían deducirse los intereses por ser necesarios para el giro del negocio. Este razonamiento sólo aplica para actividades comerciales.

Quienes hagan colocaciones en plataformas de crowdfunding de préstamos, por el momento no cuentan con beneficios impositivos.

Desde AFICO sostienen que sería una buena medida para los usuarios de las plataformas de crowdlending, para que “ya sea que estas emitan ciertos comprobantes de retención o pre pagar por el propio prestamista algunos impuestos para financiar proyectos de crowdfunding”.

¿Cuál es el futuro de las fuentes de financiación de crowdfunding?

Sin lugar a dudas el crowdfunding financiero está avanzando muy rápido y se está convirtiendo en una opción de financiamiento e inversión a lo oferta que actualmente tienen los bancos.

Tanto el crowdlending p2p como el crowdlending p2b tienen grandes desafíos, tanto la regulación como la integración de esta modalidad dentro de la ley fintech.

Para ello, cada vez más personas y empresas ven en este tipo de plataformas una herramienta viable de negocio.

En el último relevamiento de Finnovista del Fintech Radar México, uno de los segmentos que más ha crecido es el Préstamos que abarcando un 23% de las startups identificadas, de las cuales dentro de ellas se anotan plataformas de crowdlending.

¿Cuáles son las diferencias entre crowdfunding y crowdlending?

Partir de una diferencia entre crowdfunding y crowdlending es un error porque formar parte de un mismo ecosistema.

El crowdlending y crowdfunding conviven porque el primero es una de las formas de financiamiento colectivo.

Dentro de las modalidades que más ha crecido está el crowd-lending, donde se puede acceder a préstamos sin la necesidad de ir a un banco, sino que muchas personas pueden fondearte.

5 Comentarios

  • Comparto mi punto de vista con Edgar. Afluenta tiene un índice de morosidad muy alto. También participo en Lendera, hasta el momento no tengo cartera vencida.

  • Estoy participando en algunas de estas plataformas, definitivamente Kubo me parece muy buena, con el modelo de grupos de inversión, y poniendo inversión a plazo fijo, se puede obtener hasta el 14% de rendimiento.

    También participo en Afluenta, fue la primera donde entré. De inicio está “bien” pero hay algo que la verdad hay que cuidar, y yo no la recomendaría por eso: morosidad de créditos. De 90 créditos que tengo, cerca de 15 están en morosidad, algunos de ellos con más de 180 días de retraso. Al contactar a los asesores de Afluenta, literalmente no responden, y no se ve un seguimiento de cobranza. Al momento he tenido retornos “decentes” sin embargo ese riesgo de morosidad es muy molesto.

    Saludos

    • Edgar. Gracias por tu aporte. Es muy valioso para nosotros. Cuéntanos cómo evolucionan tus inversiones los próximos meses.

      Saludos

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