Obtener mi Círculo de Crédito gratis

Dentro de las empresas que guardan y permiten revisar nuestro historial de crédito, se encuentra Círculo de Crédito. Esta empresa es muy requerida por nuestros usuarios a la hora de preguntarse cómo obtener mi Círculo de Crédito gratis, para saber qué empresa lo ha enviado allí y por qué causa.

Por lo tanto, vamos a ayudarte a responder la siguiente pregunta: ¿cómo sé si estoy en Círculo de Crédito?

¡Déjanos tu consulta!

Si haces clic en el botón de arriba podrás dejarnos la consulta para que nosotros nos encarguemos de orientarte en cómo checar tu Cículo de Crédito online y gratis.

¿Qué es Círculo de Crédito?

Círculo de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (mejor conocidas como Bureau o buros de crédito). En México existen dos entidades grandes, y Círculo de crédito es uno de ellos.


En ella se guardan los registros financieros, crediticios y de financiamiento de los mexicanos. Aquí tendremos la guía completa sobre cómo revisar Círculo de Crédito.

Si lo que buscaba era checar su situación en Buró de Crédito, lo invitamos a ir a la guía en particular sobre dicha empresa con el botón a continuación:

Checar Buró de Crédito

¿Cómo funciona Círculo de Crédito?

Círculo de Crédito está integrado por la información que les proporcionan instituciones financieras y de servicio. De esta forma, crea un archivo por persona con sus datos personales (nombre, domicilio particular y domicilio de empleo), créditos que tiene y ha tenido.

A quienes lo requieran, Círculo de Crédito informará sobre las consultas que los otorgantes de crédito y proveedores de servicios realizan a el historial crediticio, mediante el Reporte de Crédito. Esta información la obtendrá si hace su consulta personal en el Círculo de Crédito.

¿Cómo obtengo mi reporte de crédito especial gratis en Círculo de Crédito?

Todos podemos hacer la solicitud de reporte de crédito especial de Círculo de Crédito. Es gratis una vez por año, dado que la ley así lo indica. Entonces, ten presente que tu Reporte de Crédito (“mi RCE” como se llama en Círculo de Crédito) es gratis una vez al año al solicitarlo por Internet. Si en ese lapso se consulta más veces, tendrá un costo adicional.

Formas de checar mi historial de Círculo de Crédito

A continuación veremos las diferentes maneras de pedir nuestro reporte de cerdito especial en Círculo de Crédito.

Por Internet

Los pasos para obtenerlos por Internet son los siguientes:

  1. Ingresar a este enlace
  2. Completar tus datos personales
  3. En el paso siguiente te pedirá los datos crediticios
  4. Por último, te solicitarán tu forma de pago. Puede ser tarjeta de crédito o débito, depósito bancario, PayPal, o en tiendas Oxxo. Es importante ingresar una forma de pago para completar el proceso; pero no te preocupes. Si es tu primer reporte, se anulará el cobro.

También podrá obtener su reporte de crédito especial de Círculo de Crédito por las siguiente vías:

Por teléfono / Call Center

Llamando al (55) 5166 2455. O bien, sin costo de larga distancia al: 01800 888 CIRCULO (247 2856)

Por correo electrónico

Envíando su Solicitud de Reporte de Crédito debidamente a la dirección: atencion.clientes@circulodecredito.com.mx

Por fax

Comunicándose al (55) 5166 – 2455 opción 5 del menú. Allí deberá enviar el Formato de Solicitud de Reporte de Crédito, debidamente llenado junto con una copia legible de una identificación oficial.

Por mensajería

Enviando su Solicitud de Reporte de Crédito debidamente llenada junto con una copia legible de una identificación oficial a: Jaime Balmes No. 11, Edif. E – Mezannine 1 Secc. A. Plaza Polanco, Col. Los Morales Polanco. Del. Miguel Hidalgo. Ciudad de México, C.P. 11510

Personalmente

En la Unidad Especializada de Atención a Clientes: Jaime Balmes No. 11, Edif. E – Mezannine 1 Secc. A. Plaza Polanco, Col. Los Morales Polanco. Del. Miguel Hidalgo. Ciudad de México, C.P. 11510

Requisitos para pedir el reporte en Círculo de Crédito

Círculo de Crédito nos va a solicitar muchos datos personales, que claramente debemos conocer. Por eso se recomienda tener a mano los siguientes documentos antes de pedir un reporte de Círculo de Crédito:

  • Identificación oficial (IFE, INE, Pasaporte, Forma Migratoria para extranjeros)
  • Copia de estados de cuenta de tarjetas de crédito, créditos hipotecarios y automotrices, si es que cuentas con alguno de estos créditos

Esos serían los requisitos para Círculo de Crédito pueda entregarnos nuestro RCE.

¿Cuánto cuesta un reporte de Círculo de Crédito?

El reporte especial de Círculo de Crédito de personas físicas es gratuito si se solicita online una vez por año. A continuación presentamos una tabla con el precio del reporte especial de crédito que otorga esta empresa.

Forma de entregaPrimer reporte en los últimos 12 mesesSegundo reporte o más en los últimos 12 meses
Por InternetGratis$34.20
Correo electrónicoGratis$82.20
Unidad Especializada de Atención a ClientesGratis$82.20
TeléfonoGratis$82.20
Fax$50.00$82.20
Correo con acuse de recibo$150.00$182.20
Mensajería Especializada$190.00$217.20

¿Para qué me sirve este reporte?

Según nos informa Círculo de Crédito -y nosotros agregamos- el Reporte de Crédito Especial sirve como carta de presentación. Allí se dan a conocer todos los antecedentes acerca de nuestros compromisos y deudas. Lo que agregamos también es que permite checar historial crediticio en Círculo de Crédito.

Nos evita tener complicaciones futuras consultado la información actualizada de todos los compromisos adquiridos a corto, mediano y largo plazo, verificando que tus pagos se vean reflejados de manera oportuna.

Como dato adicional, previene el robo de identidad al poder verificar que allí figuran únicamente los créditos que tú solicitaste.

¿Cómo interpretar el reporte de Círculo de Crédito?

El reporte que emite Círculo de Crédito se verá similar al que sigue:

reporte de crédito especial círculo de crédito

En función de eso, veamos nuestro instructivo para interpretar Círculo de Crédito será tan simple como saber qué significa cada sección numerada. Entonces a continuación veamos cómo leer mi Círculo de Crédito.

  1. Fecha y número de consulta: En caso de tener alguna duda acerca de tu Reporte, estos datos te serán requeridos ya que indican el número de folio con el cual se generó tu Reporte de Crédito Especial y la fecha en que se emitió.
  2. Datos Generales: En esta sección se detallan tus datos personales de la forma en la que los Otorgantes (Usuarios) han reportado a Círculo de Crédito.
  3. Domicilios: Domicilios que han reportado los Otorgantes (Usuarios) a Círculo de Crédito, en la columna “Fecha” se indica la fecha en que cada uno de los domicilios fue reportado. La columna “Reportó” indica el Otorgante (Usuario) que proporcionó la información. En caso de no contar con la información disponible, esta sección no se muestra en tu Reporte.
  4. Empleos: Empleos que han sido reportados a Círculo de Crédito, la información mostrada en esta sección puede no estar completa ya que no todas las Empresa Comerciales que aportan información cuentan con la misma. En la columna “Fecha” se indica la fecha en la que los datos del empleo fueron reportados a Círculo de Crédito. Si no tenemos datos de tus empleos, esta sección no se muestra en tu Reporte.
  5. Declarativa: En caso de haber realizado una reclamación ante una Empresa Comercial o Entidad Financiera y la resolución no te haya sido favorable, es tu derecho solicitar incluir en tu Reporte de Crédito Especial un texto de no más de 200 palabras en el que expreses el motivo por el cual estás inconforme con la información que se detalla sobre algún(os) crédito(s). En caso de no contar con la información disponible, esta sección no se muestra en tu Reporte.
  6. Score: Si solicitaste tu reporte con “Califícate” en esta sección se mostrará tu calificación que determina el nivel de cumplimiento de pago de los créditos que te han sido otorgados y los códigos de razón que te describirán.
  7. Cuentas Registradas: En esta sección se detallan todos tus créditos que han sido reportados a las Sociedades de Información Crediticia; los cuales pueden estar vigentes o cerrados a la fecha de consulta. Por cada crédito se presenta información general como características, fechas, montos y la situación de los últimos 36 pagos. La información es proporcionada por la Empresa Comercial o Entidad Financiera que te otorgó el crédito, siendo ésta la responsable de la información aquí presentada. En caso de no contar con la información disponible, esta sección no se muestra en tu Reporte.
  8. Avalados: Se proporciona la información detectada de créditos avalados por el solicitante.
  9. Consultas realizadas: Se específica el nombre de los Otorgantes (Usuarios) que han consultado tu Reporte de Crédito en los últimos 24 meses. Indica la fecha en que se efectuó la consulta así como la dirección y el teléfono.

¿Cuáles son los servicios que brinda Círculo de Crédito?

Se ofrecen 5 servicios diferentes en Círculo de Crédito para personas físicas, como explicamos a continuación.

Servicio de Reporte de Crédito Especial

Dentro de este reporte se cuenta con toda la información crediticia que explica cómo has pagado los créditos y servicios que tienes como tarjetas, hipoteca, automóvil, telefonía, luz, agua, gas natural, ventas por catálogo, etcétera. Estos datos son proporcionados por las empresas con las que tienes créditos y servicios.

Con esta información se va formando y actualizando tu Historial Crediticio, en el que se reflejan los créditos que tienes, si vas al corriente en el pago de los mismos o si existen atrasos.

Tu Reporte de Crédito es gratis una vez al año al solicitarlo por Internet, si dentro de este periodo se consulta más veces tendrá un costo adicional.

Servicio de Califícate

Es la calificación (score) que se te asigna al analizar la información de tu historial crediticio, es decir calcula la posibilidad de que caigas en incumplimiento de tus pagos dentro de los próximos 24 meses.

Se trata del score de Círculo de Crédito, una calificación que considera lo que debes, la antigüedad de tu expediente, la manera en que combinas y pides nuevos créditos, así como los créditos que tienes en el momento en que solicitas tu Reporte de Crédito Especial.

Servicio de Avísame más!

Es el servicio que te notifica de manera inmediata cualquier cambio en tu historial de crédito, además te previene del robo de identidad o comercialización ilegal de datos.

Servicio de Protege ID

Protege ID, es el servicio de monitoreo incluido en Avísame Más! que mantiene tus datos protegidos, y detecta de manera inmediata si tu información se encuentra expuesta o ha sido hackeada a través de sitios de compras online, juegos en línea, a través de tus redes sociales o a través de miles de bases de datos que se encuentran en la red.

A través de una herramienta de búsqueda a nivel internacional y sin barreras de lenguaje, Protege ID revisa y comprueba cientos de sitios web y millones de puntos para detectar si tu información personal está en riesgo, así podrás actuar antes de que se cometa un fraude que perjudique tus finanzas personales o tu historial crediticio.

Servicio de Reclamación

Si estas inconforme con la información que contiene tu Reporte de Crédito Especial, tienes derecho a presentar hasta dos reclamaciones al año de manera gratuita. En caso de que la reclamación sea respecto a un crédito, este incluirá la leyenda “Registro Impugnado” hasta que concluya el trámite de reclamación.

¿Cómo puedo contactar con Círculo de Crédito?

Puede contactar con Círculo de Crédito SA de CV a través de las siguientes vías:

Por teléfono

Teléfono de círculo de crédito:

  • 01 (55) 5166 2455
  • 01 800 88 8247 2856
  • Fax: 01 (55) 5166 – 2455 opción 5
  • Corporativo: 1720 – 9900

Horarios de atención de Círculo de Crédito telefónicamente:

  • De lunes a sábado de 9:00 a 21:00 horas.

Personalmente

Oficina de Atención a Clientes – Dirección de Círculo de Crédito: Jaime Balmes No. 11, Edif. E Mezannine 1 Secc A Plaza Polanco, Col. Los Morales Polanco, Miguel Hidalgo, México D.F., C.P. 11510

Horario:

  • De lunes a viernes de 9:00 a 18:00 horas y sábados de 9:00 a 13:00 horas.

¿Cómo hacer una reclamación ante Círculo de Crédito?

Nuestros lectores tienen una duda que surge habitualmente y es qué hacer en el caso de que la consulta en Círculo de Crédito arroje datos incorrectos.

Aquí hay que hacer algunas salvedades antes de explicar el proceso de reclamación en Círculo de Crédito. En primer lugar, debemos saber si se trata de datos incorrectos que respectan a:

  • Nuestra información personal
  • Información crediticia: préstamos nunca obtenidos o deudas nunca contraídas
  • Datos financieros atrasados: deudas saldadas, por ejemplo

En este sentido, la solicitud de reclamación en Círculo de Crédito si estas inconforme con la información que contiene tu Reporte de Crédito Especial, tienes derecho a presentar hasta dos al año de manera gratuita. En caso de que la reclamación sea respecto a un crédito, éste incluirá la leyenda “Registro Impugnado” hasta que concluya el trámite de reclamación.

En cada reclamación pueden hacerse más de una corrección o impugnación al Reporte de Crédito Especial. Posterior a las 2 reclamaciones gratuitas al año, las siguientes tendrán un costo de $80.

¿De qué manera se envía la reclamación?

Los medios para enviar nuestra reclamación a Círculo de Crédito son los siguientes:

  • Internet: Llena la solicitud en línea para realizar tu reclamación desde aquí
  • Correo electrónico: enviar la Solicitud de Reclamación y los archivos que acrediten tu reclamación a atención.clientes@circulodecredito.com.mx
  • Fax: envía tu Solicitud de Reclamación y los archivos que acrediten reclamación al (55) 5166 – 2455 opción 5 del menú
  • Correo o mensajería: Envía tu Solicitud de Reclamación y los archivos que acrediten tu reclamación a: Jaime Balmes no. 11, Edif. E Mezannine 1 Sección A Plaza Polanco, Col. Los Morales Polanco Del. Miguel Hidalgo México D.F. , C.P. 11510
  • Unidad Especializada de Atención a Clientes: Acude las oficinas en Jaime Balmes no. 11, Edif. E Mezannine 1 Sección A Plaza Polanco, Col. Los Morales Polanco Del. Miguel Hidalgo México D.F. , C.P. 11510 con una identificación oficial, tu Solicitud de Reclamación y los archivos que acrediten tu reclamación.

¿En qué momento debe hacerse una Reclamación?

Tras recibir el Reporte de Crédito Especial tenemos hasta 29 días naturales para realizar la reclamación. Y el proceso continuará de la siguiente manera:

  1. Al momento que se reciba la reclamación completa, Círculo de Crédito cuenta con 5 días hábiles para enviarla a los Otorgantes de Crédito.
  2. Ellos, los otorgantes, cuentan con 15 días naturales para dar una respuesta de tu reclamación.
  3. Una vez recibida la respuesta, Círculo de Crédito cuenta con cinco días hábiles para informarte la respuesta.

¿Cuándo se borra mi registro en Círculo de Crédito?

La pregunta clave de en cuánto tiempo salgo del Círculo de Crédito es simple de responder si conocemos lo que aquí explicamos. Siempre y cuando se salden los adeudos, los registros en todas las empresas de información crediticia tienen la siguiente lógica de permanencia:

  • Para deudas menores o iguales a 25 UDIS: se eliminan después de un año.
  • Si son deudas mayores a 25 y hasta 500 UDIS: se descartan después de dos años.
  • Para deudas superiores a 500 y hasta 1000 UDIS se eliminan después de cuatro años.
  • En seis años: deudas mayores a 1000 y menores a 400 mil UDIS
  • No se eliminan: deudas mayores a 400 mil UDIS

¿Cada cuánto se actualiza el Círculo de Crédito?

Las empresas que reportan Círculo de Crédito, están obligadas a informar de cambios en la situación de sus reportados en hasta 10 días hábiles de producido cualquier cambio. Por lo cual, para ver información actualizada debemos esperar al menos esa cantidad de días. Lo más probable es que pueda demorar 30 días naturales, desde que se produce un cambio en nuestra situación, para verse reflejado en el historial de Círculo de Crédito.

¿Cuál es el Score que ofrece Círculo de Crédito?

Círculo de Crédito maneja un Score crediticio que va de 1 a 999, siendo 1 la peor marca y 999 la máxima posible.

En este sentido, se califica en diferentes segmentos según el puntaje:

  • 1 a 299: Score malo
  • 300 a a 550: Debes mejorar, tienes deudas atrasadas o pagos pendientes.
  • 551 a 650: Regular, seguramente debas ponerte al corriente con algunos pagos.
  • 651 a 750: Es una buena calificación.
  • 751 a 850: Excelente. No tienes problemas para solicitar cualquier tipo de préstamos siempre que cumplas con todos los otros requisitos que te soliciten.
  • Más de 850: Excepcional. Sujeto de crédito total.

¿Quiénes o qué empresas reportan a Círculo de Crédito?

En la página oficial de Círculo de Crédito aparece la información crediticia de todas las personas y empresas que tienen o han tenido al menos un crédito.

Pese a eso, quienes reportan esa información crediticia son Instituciones Bancarias, Emisores de tarjetas de servicio, Arrendadoras, Empresas de financiamiento automotriz, hipotecario y de bienes en general.

También lo hacen las Tiendas Departamentales, Empresas Comerciales, Compañías de servicios de comunicación, etcétera.

Por lo cual, Telmex, Elektra, Coppel, Famsa y similares, reportan a Círculo de Crédito.

¿Por qué no puedo sacar mi Círculo de Crédito por Internet?

La causa más factible de no poder sacar un reporte de Círculo de Crédito se deba a un error en el ingreso de datos. En dicho caso, recomendamos intentarlo nuevamente.

Ahora bien, es importante saber que el reporte de Círculo de Crédito gratis en línea es una vez cada 12 meses. Si ya has pedido uno, el próximo será con cargo. Esto no quiere decir que no se pueda sacar, sino que dejará de ser gratuito.

¿Quién regula a Círculo de Crédito?

Todas las entidades de información financiera, incluida Círculo de Crédito, se encuentran reguladas por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Banco de México, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

¿Círculo de Crédito reporta a Buró?

No. A veces pensamos que hay comunicación entre ambas empresas, pero la realidad es que no es así. Pero entonces se preguntarán ¿por qué mi deuda figura tanto en Cículo de Crédito como en Buró? La respuesta es simple, las empresas financieras o tiendas departamentales a las que le debes, reportan a ambas entidades.

¿Quiénes consultan Círculo de Crédito?

Todas las empresas financieras, prestamistas, empresas de seguros, emisores de tarjetas de crédito y tiendas departamentales consultan las bases de Círculo de Crédito en México o bien de Buró. También lo hacen las empresas de servicio de telefonía, de televisión y otras empresas de servicios.

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