Poco a poco se masifican nuevos métodos de pago y créditos de consumo en distintos comercios gracias a las nuevas plataformas financieras que ofrecen este tipo de soluciones para personas que necesitan financiar sus compras, entre ellas, el BN PL (compra hoy paga después).
Índice de contenido
¿Qué es el BNPL (compre ahora pague después)?
La alternativa de financiamiento a corto plazo llamada buy now pay later, es una modalidad que ofrecen comercios e instituciones financieras para acceder a bienes a través del fraccionamiento de pagos sin la necesidad de tener una tarjeta de crédito.
¿Cómo funciona el BNPL?
A través del compre ahora, pague después, el consumidor realiza una compra en un comercio (online o tienda física) y al momento de pagar decide si desea aplazar el pago mediante un crédito concedido casi de forma automática que deberá devolver en cuotas mensuales.
Por lo general, “el gancho” es que el cliente accede a un crédito para realizar la compra a través de financiación con o sin intereses y comisiones, o plazos más largo a lo que puede acceder de forma directa con el comercio y una tarjeta de crédito tradicional.
¿Cómo usar el BNPL sin afectar mi score?
Básicamente, si te interesa utilizar el pago con BNPL, la clave está en no retrasarte a la hora de cancelar las cuotas porque no solo te aplicarán intereses moratorios muy altos, sino que también reportarán al Buró de Crédito.
Esto puede afectar tu historial crediticio y comprometer tus próximas solicitudes de financiación ya que estas empresas reportan el comportamiento de pago de sus clientes.
¿Qué sucede si me atraso con el modelo BNPL?
Atentos aquellos usuarios del BNPL, porque no todo lo que brilla es hora. Utilizar el sistema de compra y paga después significa que por más que te lleves el producto en el momento de realizar la compra y no tengas que desembolsar dinero, te comprometes a realizar los pagos más adelante tal como lo contempla el contrato.
Pagar tarde, incurre en incumplimiento y se aplican intereses moratorios (muy elevados respecto a los corrientes), lo cual encarecerá la operación significativamente, y además llegará lo peor, caerás en un reporte negativo en tu historial crediticio, comprometiendo el acceso a nuevos pedidos de financiación.
¿Cuál es la diferencia entre BNPL y las tarjetas de crédito?
Cuando nos referimos a la modalidad compra hoy y paga después es una forma de diferir pagos, sin la necesidad de tener una tarjeta de crédito, su aprobación es inmediata, aunque los montos suelen ser más chicos que una línea de crédito otorgada en un plástico.
En el buy now pay later se financia una compra puntual con condiciones exclusivas para esa operación, mientras que en la TDC no sucede eso, sino que podemos utilizarla en diferentes operaciones, incluso podemos retirar dinero en cajeros automáticos.
BNPL vs. meses sin intereses (MSI)
Otra de las observaciones que tenemos para hacer es la diferencia entre compra hoy y paga después y el pago con tarjeta a meses sin intereses.
Cuando hacemos mención a BN PL las cuotas suelen tener asociado gastos o comisiones, mientras que si elegimos hacerlo a MSI no tendrá costos extra.
Ventajas y desventajas del BNPL
Entre los aspectos positivos que vale la pena mencionar respecto al compre ahora, pague después destacamos:
- Acceso al crédito a personas con nulo o poco historial crediticio
- Se destina a compras en determinados comercios, por lo cual puedes evitar el sobre endeudamiento
- No requiere de un estudio muy exhaustivo de perfil de riesgo ya que es para una operación puntual
- Sin trámites ni papeleos, suele ser inmediata la aprobación
Sin embargo, tenemos también que hacer un punto en lo negativo que puede ser un mal uso del compra y paga después:
- Puede generar la sensación de que la compra nos saldrá gratis, pero recuerda que hay que cumplir con las cuotas
- Si no pagamos de forma puntual, el coste es muy elevado
- Los incumplimientos se reportan al buró de crédito y puede manchar nuestro historial.
