Cuentas Digitales


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CUENTA 100% en línea
INCLUYE: Visa Internacional
COSTO: Sin comisiones
Transferencias desde y hacia tu móvil
beneficios cuenca
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BENEFICIOS
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BENEFICIOS

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BENEFICIOS

  • Enviar y recibir dinero
  • Hacer pagos de servicios en la aplicación
  • Usar la tarjeta de débito Visa
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  • Hacer pagos de servicios en la aplicación
  • Usar la tarjeta de débito Visa
requisitos cuenca
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REQUISITOS

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Requisitos

  • Ingresa tu número de celular
  • Recibe una liga para que puedas descargar la aplicación
  • Colocas tus datos e ingresas una foto de tu identificación oficial
  • Tener al menos 18 años de edad
  • Aceptar los Términos de Servicio
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BENEFICIOS

  • Cuenta sin comisiones de apertura y mantenimiento
  • Tarjeta Visa Contactless
  • Sin comisiones al sacar dinero de cualquier cajero (sin importar el banco) y al pagar en dólares americanos (o cualquier otra moneda).
  • Cuenta sin comisiones de apertura y mantenimiento
  • Tarjeta Visa Contactless
  • Sin comisiones al sacar dinero de cualquier cajero (sin importar el banco) y al pagar en dólares americanos (o cualquier otra moneda).
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Cuentas Digitales

Si bien algunas instituciones financieras tradicionales están migrando parte de su operatoria a plataformas en Internet, lo cierto es que otras 100% en línea, ofrecen productos como una cuenta no bancaria digital en México.

¿Qué son las cuentas digitales?

Se trata de una cuenta digital online que se contrata y opera en línea, ya sea a través de una plataforma web o desde tu celular a través de una app.

Por lo general este tipo de cuenta digital en pesos mexicanos, son de nivel 2. Es decir, donde la suma de los abonos en el transcurso de un mes no podrá exceder el equivalente a 3000 UDIS.

Estas cuentas online no tienen comisiones de mantenimiento. Nos permiten recibir transferencias y realizarlas en pesos mexicanos. También nos permitirán extraer fondos en cajeros automáticos y pagar servicios.

Asimismo, con una cuenta digital gratis, puedes hacer pagos en tiendas físicas y comercios online con una tarjeta prepagada o de débito vinculada

cuentas digitales

¿Qué entidades tienen cuentas digitales en México?

Las nuevas plataformas FinTech, están ofreciendo una cuenta digital sin comisiones para los usuarios que buscan productos gratis y que no requieren de tener historial crediticio.

En México las empresas que ofrecen este tipo de cuentas son:

  • Albo
  • Fondeadora
  • Flink
  • HeyBanco
  • Cuenca
  • Propel
  • Coinbtr (disponible para comprar criptomonedas)
  • Evva (para emprendedores y pymes)

Hoy abrir cuenta bancaria online en México es muy simple y puedes hacerlo desde tu celular, incluso si tienes un negocio, ya que hay productos que se adaptan a cada tipo de usuario.

¿Cómo abrir una cuenta digital?

Si bien cada plataforma tiene su propio proceso, la mayoría tiene la misma metodología para acceder a una cuenta 100% digital.

Si tienes un teléfono celular con acceso a Internet, sigue los siguientes pasos:

  1. Busca en Google Play o en App Store Apple la aplicación que te interese en la sección finanzas.
  2. Descarga aquella que te guste y comienza el proceso.
  3. Carga tus datos personales, seguramente te pedirá que validez tu identidad con una fotografía y tu identificación oficial vigente.
  4. Ya eres cliente de una cuenta digital y recibes una tarjeta vinculada en tu domicilio.

¿Cómo funciona una cuenta digital?

Las cuentas digitales en México que reciben depósitos se clasifican en cuatro niveles de operación. El mismo depende de los requisitos para la apertura:

  1. En las cuentas clasificadas como nivel 1, la suma de los abonos en el transcurso de un mes calendario no podrá exceder el equivalente en moneda nacional a 750 UDIS. En ningún momento el saldo de las propias cuentas podrá exceder al equivalente en moneda nacional a 1,000 UDIS.
  2. Dentro de las cuentas clasificadas como nivel 2, la suma de los abonos en el transcurso de un mes calendario no podrá exceder el equivalente en moneda nacional a 3,000 UDIS.
  3. En las cuentas clasificadas como nivel 3, la suma de los abonos en el transcurso de un mes calendario no podrá exceder el equivalente en moneda nacional a 10,000 UDIS.
  4. Dentro de las cuentas clasificadas como nivel 4, el abono de recursos no tendrá límite, salvo que, en su caso, las instituciones pacten alguno con sus clientes.

Vale la pena aclarar que en lo que se refiere a los cuentahabientes, las instituciones podrán abrir cuentas digitales para personas físicas de los niveles 1 y 2. Por su parte, los niveles 3 y 4 podrán abrirse tanto a personas físicas y morales.

Asimismo, para estas cuentas digitales en México se estipulan como medios de disposición y de pago, las transferencias electrónicas de fondos y tarjetas de débito.

Estas tarjetas se pueden utilizar para disponer de efectivo en las sucursales de la institución emisora, en cajeros automáticos, a través de comisionistas bancarios, así como en negocios afiliados.

También pagar bienes, servicios, créditos, impuestos, así como para realizar otros pagos que las instituciones permitan a sus clientes.

¿Qué servicios ofrecen las cuentas digitales mexicanas?

En primer lugar te ofrece una app de banca móvil para gestionar tu dinero y así acceder a diferentes servicios y productos como:

  • Cuenta digital gratis.
  • Tarjeta de débito MasterCard o Visa internacional sin costo.
  • Transferencias vía SPEI gratis. Se te asigna una CLABE interbancaria que te permite recibir y enviar dinero.
  • Pago de servicios
  • Recarga de tiempo
  • Estado de cuenta digital con movimientos y balance de ingresos y gastos.
  • Préstamos e inversiones

¿Cómo depositar dinero en mi cuenta digital online?

Fondear una de las cuentas digitales no bancarias es muy fácil. Estas instituciones financieras permiten abonos en efectivo y a través de transferencias electrónicas de fondos.

La transferencia a cuenta digital se realiza con la CLABE Interbancaria conformada por 18 dígitos. Este servicio no tiene costo.

También puedes hacerlo en efectivo en tiendas por ejemplo de OXXO. Para ello debes decirle al cajero los 16 dígitos de tu tarjeta.

¿Cómo comparar las cuentas digitales en línea?

Te recomendamos antes de bajarte una de estas aplicaciones que compares costos. Si bien se ofrecen como una cuenta digital sin comisiones, algunas aplican algunos cargas puntuales.

Las diferencias pueden estar en los envíos de los plásticos que algunos suelen cobrar por ese servicio. Donde todos coinciden es en el cobro por utilización de los cajeros automáticos.

Este cargo los aplican los bancos donde están ubicados los ATM. En todo caso, puedes ver nuestra tabla comparativa de cuentas digitales.

ConceptoAlboFlinkCuencaFondeadoraBroxelHeyBanco
Apertura de cuenta$0$0$0$0$0$0
Envío de primer tarjeta a domicilio$0$0*$0$0$150 + IVA$150 + IVA
Saldo mínimo$0$0$0$0$0$0
Cuota Anual$0$0$0$0$0$0
Cargo por cerrar cuenta$0$0$0$0$0
Reemplazo de tarjeta$150 + IVA$150No informaNo informa$150$150
Retiro en cajerosSegún el bancoSegún el bancoSegún el bancoSegún el bancoSegún el bancoSegún el banco
Transferencia a otra cuenta de la misma app$0$0$0$0$0$0
Transferencia a cualquier banco en México$0$0$0$0$0$0
Agregar fondos en OXXO$12No disponibleNo disponibleNo disponible$9
Agregar fondos por SPEI$0$0$0$0$0$0
Pago de ServiciosSINo informaSISISI
Compras en internetSISISISISISI
Compras en cualquier comercioSISISISISISI
Uso en el extranjeroSISISISISISi

* Depositando $450 en primeros 7 días a partir del día de activación

Costos y comisiones de las cuentas online digitales

Para analizar los diferentes costos que aplica este tipo de cuenta digital en pesos mexicanos te ofrecemos las comisiones actuales:

Albo

ConceptoCosto (MXN)
Apertura de cuenta$0
Envío de primer tarjeta a domicilio$0
Comisión por no cubrir saldo mínimo$0
Cuota por inactividad (más de 90 días sin movimientos)$43.10 + IVA
Cargo de Mensualidad / Anualidad$0
Cargo por cerrar cuenta$0
Reemplazo de tarjeta$150 + IVA
Retiro en cajerosAsignado por el banco en cuestión
Transferencia electrónica a otra cuenta albo (24/7)$0
Transferencia electrónica a otras instituciones financieras (24/7) $0
Agregar fondos en efectivo en tiendas OXXO$12

Cuenca

ConceptoPrecio
Saldo Mínimo$0
Manejo de cuenta$0
Transferencias Interbancarias (SPEI)$0
Pago de Servicios$0
Retiro de Efectivo desde CajerosComisión del Banco de Retiro

Flink

ConceptoPrecio
Costo de plástico$0.00
Envío de plástico$150.00 + IVA
Saldo mínimo$0.00
Manejo de Cuenta$0.00
Reemplazo de plástico$150.00 + IVA
Transferencia entre Flinkers$0.00
Transferencia a otros bancos$5.00
Retiro en cajerosCosto determinado por cajeros

Fondeadora

ConceptoPrecio
Cuenta de ahorro$0
Tarjeta de débito MasterCard internacional$0
Transferencias via SPEI$0
Saldos mínimos$0
Anualidad$0
Retiro de Efectivo de CajerosComisión del Banco de Retiro

Hey Banco

ConceptoPrecio
Administración o manejo de cuenta (mantenimiento, membresías, cuota simplificada, etc) Mensual$ 0
Monto mínimo para la apertura$ 0
Saldo promedio mínimo mensual requerido$ 0
Saldo promedio mínimo mensual para pago de intereses$ 0
No mantener saldo promedio mínimo mensual requerido$ 0
Emisión de plástico adicional$ 0
Reposición de plástico por robo o extravío Por Evento$ 150
Reposición de plástico (por desgaste) Por Evento$ 150
Aclaraciones improcedentes de la cuenta (movimientos o cargos no reconocidos) Por Evento$ 250
Inactividad de la Cuenta$ 50

¿Cómo obtener mi estado de cuenta digital?

Todo dependerá de la app donde tengas tu cuenta digital online. La mayoría te permite ver tus movimientos en una de las funcionalidades de gastos e ingresos para manejo de finanzas personales.

Sin embargo, también existe una opción de cuenta bancaria digital en México (Hey Banco) donde tu Estado de Cuenta llegará al correo electrónico con el que te registraste, dentro de los primeros 10 días del mes siguiente.

Hey Banco es la única app de cuentas digitales bancarias, es decir que pertenece a una institución financiera tradicional como es Banregio.

¿Qué opciones de cuentas digitales hay para empresas en México?

Afortunadamente hoy en México puedes contratar una app que es una cuenta digital para emprendedores y pymes, sin bancos.

En pocas semanas si tienes un startup o PyME podrás abrir tu cuenta empresarial en minutos y 100% en línea desde tu celular.

¿Son seguras las cuentas digitales?

Ante todo tenemos que aclarar que no se trata de una cuenta digital en dólares. Todas en pesos mexicanos.

Vale recordar que las tarjetas que se vinculan con estas cuentas digitales están bajo licencia de Mastercard y Visa.

Asimismo, requieren de una autorización para llevar a cabo operaciones de fondos de pago electrónico ya que se está vigente en México la llamada Ley Fintech.

Una cuenta no bancaria digital en México no es un banco ni una entidad financiera. Sin embargo, mantiene sus operaciones en términos de la disposición octava transitoria de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera.

10 Comentarios

    • Raúl. De momento únicamente se pueden recibir transferencias locales vía SPEI. Lo que sí es posible es asociar las tarjetas a Paypal o utilizarlas en el exterior. Son cuentas de baja transaccionalidad, de nivel 2.

      Saludos

  • Banca Mifel congeló mi dinero en su cuenta digital, nadie te explica nada y su atención a usuarios me resuelve en 45 días hábiles (aparte de los dos meses que ya lleva), dos quincenas de sueldo no puedo mover, porque nadie sabe nada y Condusef dice que hasta que termine la queja de 45 días pueden hacer algo.

    • Norma. De momento únicamente están abriendo a personas físicas. Mantendremos actualizada la web y avisaremos a todos nuestros lectores cuando existan opciones para personas morales. Saludos

  • ¿Saben qué cuenta digital está disponible para empresas? Todas las que he visto son solo para personas físicas, pero yo necesito una a nombre de una persona moral.

    • De momento son todas para personas físicas, mantendremos actualizada la sección para cuando comiencen a abrir cuentas a personas morales. Saludos

  • Hey Banco no es recomendable. En uno de sus apartados de ahorro, envío 1000 pesos de mi cuenta y no fueron depositados al objetivo, ellos comentaron que de 3 a 5 días hábiles se vería reflejado. Pues, pasaron 7 días hábiles y recorrí todos los Banregio de la ciudad para que me ayudaran a recuperar el dinero. Me lo repusieron pero no aparecía como transferencia si no como abono en ventanilla, eso a mi me dio desconfianza y no lo recomiendo por experiencia propia.

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