NeoBancos – Banca Móvil

La tecnología es parte de nuestra vida, y ahora nuestras finanzas personales ya no están en las sucursales bancarias. Ahora todo está en nuestro teléfono celular a través de la banca móvil o neobancos.

¿Qué es la banca móvil o neobancos?

Hasta hace poco tiempo, para operar nuestras finanzas, ya sea cuentas, tarjetas, inversiones, préstamos, todo pasaba por las sucursales bancarias, es decir, que significaba una pérdida de tiempo y mucho papeleo.

Ahora, gracias al avance tecnológico, y la aparición de las fintech, podemos gestionar nuestro dinero las 24 horas, los siete días de la semana, los 365 días del año a través de una aplicación de banca móvil.

Pero, qué es neobanco? Es servicio financiero es gratuito, lo puedes tener en tu teléfono celular, sin importar la empresa que preste el servicio, y con cualquier sistema operativo.

Solo tienes que descargar app banca móvil de tu institución financiera donde tengas contratados tus productos y comenzar a operar.

¿Qué operaciones puedo hacer con mi app de banca digital?

Ahora ya no tienes que perder tiempo en sucursales, el banco en línea te permite realizar estas operaciones:

  • Consultas Saldos, Movimientos, Cuentas CLABE, Puntos de tu tarjeta de crédito, resumen de cuentas
  • Transferencias Cuentas Propias, a terceros en tu banco, a otros bancos nacionales SPEI, a otros bancos nacionales TEF
  • Pagos y Compras Tarjetas de crédito
  • Compra de Tiempo aire
  • Activar o desactivar tarjetas de crédito, aumentar o disminuir límites en la TDC, bloquear o desbloquearla.
  • Solicitud de chequera, reportar cheque extraviado
  • Contratar un préstamo personal en línea
  • Pagar servicios e impuestos
  • Invertir tu dinero

¿Qué bancos digitales operan en México?

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Actualmente puedes abrir una cuenta sin banco, y tener una tarjeta prepagada desde tu celular para hacer transferencias, pagar servicios, realizar pagos online o compras en tiendas con neobancos en México NOW de Invex, Bineo de Banorte,  Albo, Fondeadora, Flink, Nu, Ualá, HeyBanco, Cuenca, Nelo, Enso, Broxel, Warp, RappiPay, Lidh y Klar.

Un producto interesante es Miio, que además de una cuenta digital gratis con wallet y tarjeta MasterCard ofrecen telefonía celular.

Ahora, Santander anuncia el lanzamiento de su banco digital, Openbank que ya recibió su licencia a mediados de 2023.

También ya están operativos otros neobancos como Klu que dispone de operaciones para personas físicas y morales, o Delt.ai y Oyster que ofrecen servicios para personas físicas con actividad empresarial y pymes o startups.

NeobancoClientes
AlboPersonas Físicas
CuencaPersonas Físicas
FondeadoraPersonas Físicas
KlarPersonas Físicas
NeloPersonas Físicas
BroxelPersonas Físicas y Personas Morales
BnextPersonas Físicas
HeyBancoPersonas Físicas
FlinkPersonas Físicas
EvvaPara Sociedades SAS, SAPI, SA de CV o SC
MIBOPersonas Físicas
MiioPersonas Físicas
EnsoPersonas Físicas
TaurosPersonas Físicas
NubankPersonas Físicas
OysterFreelancer, Startup, PyME y Personas físicas con actividad empresarial que operan un negocio
KluPara Personas Físicas y morales
WarpPersonas Físicas
Delt.aiPara PYME, Startup o emprendedores

¿Qué servicios y productos ofrecen los neobancos?

Estos bancos digitales ofrecen una amplia gama de servicios que no requiere perder tiempo en sucursales ya que todo se hace desde una app.

Si te interesa contratar productos financieros en los bancos digitales en México, puedes optar por estos:

¿Qué son los neobancos y en qué se diferencian de las fintech?

La nueva banca digital no es el futuro sino ya el presente en muchos países. Y los bancos 100% digitales son una herramienta de inclusión financiera.

Sin embargo, para entender un principio fundamental entre una fintech y un neo-banco es que estos últimos muchas veces requieren de licencia para poder operar y comercializar ciertos productos.

Muchos de estos neobank han comenzado como una startup y tras conseguir la licencia bancaria han mutado este tipo de institución financiera.

También, bancos tradicionales han reconvertido parte de su negocio para transformarlo en una ebanca, con nuevos parámetros más tecnológicos, adaptados a los nuevos requerimientos del cliente.

Sin embargo, el ejemplo más interesante en la transformación de la banca digital son los nuevos bancos que se crean de cero, sin los “vicios” de los viejos bancos.

¿Cómo funcionan los neobancos?

Este tipo de neobanco fintech, son empresas financieras que ofrecen servicios y productos 100% online, sin sucursales, solo a través de canales digitales.

Esto les permite ahorrar mucho dinero, y enfocar los cañones a pleno al servicio ya que no tienen gastos operativos como tiene la banca tradicional.

Para acceder a los neobancos tienes que tener un teléfono celular con conexión a Internet y aportar alguna identificación para comenzar a operar.

Si bien tienen licencia bancaria, o están en trámite para ofrecer otro tipo de servicios, esta modalidad permite conseguir oferta más rápida y barata, posibilitando a muchas personas excluidas del negocio tradicional, ingresar al sistema financiero.

¿Son neobancos la puerta a la banca del futuro?

Los bancos digitales están democratizando el acceso a los servicios financieros ya que en primer lugar, le permiten a las personas acceder a productos sin desplazarse hasta una sucursal.

Por lo tanto, aquellos individuos que viven en zonas alejadas de las grandes ciudades pueden abrir una cuenta o recibir una tarjeta en lugares donde no existen oficinas bancarias.

Pero además, los bancos digitales en México permiten que las personas que no cuentan con historial crediticio o que la banca tradicional no atiende acceder a diferentes servicios que le ayuden a vivir mejor.

¿Cómo funciona una banca móvil?

Si bien cada app banca móvil tiene sus propias opciones de uso, la operatoria suele ser similar en todas.

Una vez que estés registrado y tengas tu usuario habilitado para operar a través de la banca por móvil, tendrás todos tus productos y servicios contratados con la posibilidad de operar 24x7x365.

¿Cómo descargar la app de banca móvil?

Instalar la banca móvil en tu celular es muy fácil. En primer lugar, ingresa a la tienda en línea de tu teléfono celular y elige la aplicación que te interesa tener para operar en línea.

Recuerda que los teléfonos de gama más bajas muchas veces no permiten bajarla, por lo tanto, si no es compatible no te permitirá hacerlo.

Si tienes memoria suficiente en tu smartphone, se descargará e instalará banca móvil en linea. Una vez que te registres, podrás comenzar a utilizarla.

¿Cómo instalar mi banca móvil?

En la mayoría de las opciones de banca móvil en México tienes que:

  • Bajarte la aplicación en la tienda de Android o de IOS.
  • Generar tu usuario y contraseña para poder registrarte
  • Te solicitarán datos personales o incluso alguna selfie
  • Se confirman los datos y ya dispones de tu perfil para gestionar tus operaciones de banca en linea
  • Puedes comenzar a usarla con tu user y pass de forma segura.

 ¿Para qué sirve la banca móvil?

La banca mobile es la alternativa más interesante para operar tus finanzas personales. Puedes realizar todas las operaciones que se realizan en sucursales bancarias, con la excepción de retirar dinero de los cajeros automáticos.

Además, la banca por Internet te permite operar las 24 horas los siete días de la semana, y puedes gestionar pagos, hacer transferencias, contratar productos, o recargar tiempo aire para tu celular.

Todas estas operaciones están disponibles en tu celular, sin moverte de casa o el trabajo, gratis. Las aplicaciones de banca electrónica no tienen costo, ya que son un servicio que ofrecen a los usuarios para no utilizar las sucursales.

¿Qué aplicaciones de banca móvil existen?

Todos los bancos que operan en México tienen si app de banca digital para utilizar en el celular. Allí pueden realizar las operaciones más tradicionales en horarios donde las sucursales están cerradas.

Sin embargo, este tipo de herramientas de lo que llaman un banco digital son muy básicas.

A diferencia de estas instituciones, otras mucho más innovadoras como son las fintech han desarrollado productos más atractivos y más seguros.

Denominados como neobank, existen todo tipo de aplicación banca móvil que permite controlar tus finanzas, solicitar productos como una cuenta sin banco, etcétera. Todo ello prescindiendo de una sucursal.

Entre estas podemos destacar a Evva, un neobanco para pymes, que ofrecen cuentas para empresas, una de las nuevas alternativas que han aparecido, al igual que Oyster que apunta a los emprendedores o delt.ai.

Entre las diferentes opciones que disponen en su portafolio de productos encontramos:

  • cuenta bancaria móvil
  • tarjetas de crédito prepagadas
  • envíos de dinero
  • gestión de las finanzas

¿Cómo crear una cuenta bancaria en mi celular?

Tener una cuenta móvil es muy simple. Solo requiere que tengas un celular para poder descargar una app banca móvil a través de una tienda online.

Además, instalar banca móvil es gratuito, solo debes elegir la que más te gusta. Una que te recomendamos es albo, donde puedes tener una cuenta móvil y una tarjeta de crédito prepagada.

Puedes hacer transferencias a terceros o recibir dinero vía SPEI o depósitos en tiendas de conveniencia, como también hacer pagos físicos o en línea.

Para descargar app banca móvil gratis puedes ingresar a la liga de tu neobanco desde tu celular Android o IOS.

¿Qué costo de mantenimiento tienen las cuentas de la banca móvil?

Todo depende de cada una de estas empresas de banca móvil en linea. Lo ideal y lo que por lo general sucede es que su costo sea gratuito.

Puede ser que alguna banca móvil en México cobre algún tipo de membresía por acceder a ciertos servicios, pero cobrar este tipo de servicios sería espantar a los clientes.

Igualmente recomendamos antes de descargar app banca móvil leer si es gratis o tiene costo, y eso aparecerá antes de hacerlo en la parte inferior de la aplicación en la tienda.

Ventajas y desventajas de mi banca por Internet

Tener una aplicación de banca móvil en nuestro celular ya es una realidad. Todos tenemos este servicio, por lo menos el de nuestro banco.

Ventajas

  • Trámites en linea sin moverse de casa o el trabajo de manera rápida y sencilla
  • Sin papeles, nos evitamos llenar documentos a mano y tener que presentarlos en las sucursales
  • Menor cantidad de comisiones o nulas
  • Atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana

Inconvenientes

  • No todas las operaciones están disponibles
  • Se pierde el trato personalizado que a muchos le gusta
  • Muchas veces se ofrece lo mismo que en sucursales, no hay mucha oferta exclusivamente online
  • Si no funciona bien puede quedar la operación en suspenso y conlleva desconfianza.

¿Cómo asociar mis cuentas bancarias a mi banca móvil?

Para poder operar con una banca por móvil necesitas ante todo descargarla en tu celular.

Realizado este trámite muy sencillo debes generar tu usuario y pass y ya dependerá de la aplicación de banca móvil que elijas.

Igualmente, Banxico emitió disposiciones sobre la asociación de cuentas con número de celular.

Los bancos deben permitir a sus los usuarios que tengan cuentas, asociar el número de celular a su cuenta de depósitos, para facilitar con ello el uso de las transferencias electrónicas.

¿Cual es el procedimiento para asociar un número de celular a una cuenta bancaria?

La asociación del número de teléfono celular se podrá realizar a una sola cuenta en cada banco. Es decir, el mismo número puede ser asociado a cuentas en diversos bancos, pero sólo a una en cada institución.

  1. El usuario deberá hacer la solicitud al banco directamente en la sucursal, o en su caso por medios electrónicos como los ofrecidos a través de Internet o por dispositivos móviles. En caso de que la solicitud se efectúe a través de teléfono celular, se deberá hacer desde el número de celular que se solicite asociar a la cuenta de depósito. Esta solicitud no tiene costo.
  2. El banco notificará a su cliente la asociación con su número de cuenta, en un plazo no mayor a un día hábil posterior a la recepción de la solicitud.
  3. Después de recibir la notificación de asociación por parte de su banco, el usuario podrá recibir transferencias para abono a su cuenta utilizando su número de celular como identificador de cuenta beneficiaria.

¿Qué obligaciones tienen los bancos sobre el mecanismo de asociación de cuenta con número de celular?

  1. Deben avisar al cliente sobre la asociación, cancelación o cambio del número de celular vinculado a su cuenta.
  2. Cuando una solicitud de asociación, cancelación o cambio de número de celular vinculado a una cuenta se presente por medio de dispositivo móvil, el banco deberá cerciorarse que sea efectuada por medio del dispositivo cuyo número de línea de telefonía móvil se solicita asociar, desasociar o sustituir por otro.
  3. Avisar a los clientes sobre los abonos o transferencias por este mecanismo.

Los bancos no deben requerir que el servicio de telefonía celular sea proporcionado por una compañía específica para poder asociar la cuenta bancaria en el móvil.

¿Cómo asociar mis tarjetas de crédito a mi banco móvil?

El proceso de asociar una tarjeta de crédito a tu teléfono celular dependerá de la institución financiera donde tengas ese producto contratado.

Sin embargo, existe un patrón común que es que en los ebanco cuando te registras por lo general en tu perfil ya tienes todos tus productos vinculados.

En caso que no suceda eso, tienes que generar tu usuario y seguir los pasos que que dice la app banca móvil. Te pedirán que ingreses los números de la tarjeta en tu perfil para verificar que tengas el plástico contigo.

¿Cuál es la clave de mi banca móvil?

Si no conoces cual es la clave de tu aplicación de banca móvil tienes que buscar la opción de recuperación de contraseña.

Cuando generaste tu usuario te pidió también un password. Si lo olvidaste tienes la opción de pedir uno nuevo a través de tu correo electrónico en la app. También puedes acceder con tu tarjeta de débito a solicitarlo nuevamente en un cajero automático.

Todo depende del banco electrónico que tengas tú.

¿Cómo recuperar los datos de mi banca en línea si pierdo el celular?

Una de las ventajas de la ebanca es que los datos están seguros por más que pierdas tu teléfono.

Sin embargo, además de denunciar el robo, cuando compres otro celular tendrás que volver a descargar app banca móvil e ingresar tu usuario y contraseña original.

Automáticamente tendrás tu sesión nuevamente ya que la información sigue vigente. Para tu tranquilidad, puedes volver a generar una nueva contraseña.

¿Cómo hacer una transferencia bancaria desde mi celular?

Para poder realizar una transferencia desde tu teléfono es necesario que dispongas de banca por Internet.

Si dispones de ese servicio con usuario y contraseña activa, tienes que ingresar a tu perfil y buscar la cuenta bancaria móvil desde donde enviarás los fondos.

Una vez allí ingresa los datos del usuario al que deseas enviarle el dinero y listo.

Ahora bien, también tienes la opción de hacerlo desde una cuenta sin banco. Esto es lo que se conoce como apps de Banca mobile donde todo está en el celular, sin bancos.

Allí te pedirán que ingreses a tu perfil, y escribas la CLABE interbancaria para enviar los fondos desde tu app sin bancos. Seguramente te solicitarán el correo electrónica de la persona que recibirá el dinero.

¿Cómo consultar el saldo de mi banca móvil?

Al igual que cuando realizas una transferencia desde banca móvil en linea, tienes que loguearte para ingresar a tu cuenta.

Allí verás en las opciones que despliega la de “SALDOS”, das clic y puedes ver cuanto dinero tienes disponible, como también tus movimientos.

Es muy fácil, además de que cuentas con información al instante de tus operaciones financieras para que puedas estar tranquilo.

6 comentarios en “NeoBancos – Banca Móvil”

  1. Saben si en esta página hay un apartado de bolsa de Trabajo ya que me estoy postulando como Contador de Reportes Regulatorios del Anexo 19 y 18 para fintech ( IFPE e IFC) mi número es 5517979251.

  2. Hola. Quiero me ayuden a disipar mis dudas ¿conocen ustedes a BankCertus? resulta que para activarme mi cuenta me solicitan un porcentaje debido al monto con que se abrió, ya que los recursos que me fueron devueltos por otra empresa son considerable (+100 mil). La pregunta ¿es válida la comisión por apertura de cuenta y de cuánto sería en caso de que sí se cobre?

    1. Víctor. Con solo poner ese nombre en Google debería generarte un alerta. Parece estafa. Hay decenas de cuentas gratuitas, pese a que algunas puedan cobrar. No vemos que esta empresa esté registrada en México ni que esté avalada por los reguladores. Saludos

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