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Tarjetas de crédito para estudiantes universitarios

Ingresar a la universidad no es solamente dejar atrás la secundario y en muchos casos la casa de nuestros padres, sino que allí comienza una etapa de independencia financiera y la vida adulta requiere del buen uso de nuestro dinero, porque ya no somos más niños.

Los bancos vieron en los estudiantes universitarios un segmento para la venta de tarjetas de crédito ya que estos jóvenes-adultos comienzan a efectuar gastos mas importantes, dentro y fuera del ámbito educativo como puede ser la renta de un departamento, salidas con nuevos amigos, viajes o temas vinculados como los estudios como libros, materiales de la carrera, o la matrícula de la universidades, entre otros.

Tarjeta
Nombre
Banco
Tipo
Anualidad
Información
Contratar

Aeromexico Blanca para Universitarios
Aeromexico Blanca para Universitarios
Santander
Clasica
Beneficios
Beneficios

Beneficios

  • Sin historial crediticio ni comprobantes de ingresos para Estudiantes Universitarios.
  • Sin cuota anual de por vida, al utilizarla por lo menos una vez al mes.
  • Acceso sin costo al programa Club Premier de Aeroméxico que acumula 1 Punto Premier por cada dólar (o su equivalente en pesos) en consumos y 1.5 Puntos Premier en compras con Aeroméxico y Club Premier.
  • Bono de bienvenida de 5,000 Puntos Premier al llegar a $250usd durante los primeros 3 meses de uso de la tarjeta. Bono por gasto anual de 5,000 Puntos Premier al llegar a $50,000 pesos de gasto durante un año (válido sólo un bono al año).
  • Promociones exclusivas y meses sin intereses con el Programa Santander Twist www.santandertwist.com.mx
  • Sin historial crediticio ni comprobantes de ingresos para Estudiantes Universitarios.
  • Sin cuota anual de por vida, al utilizarla por lo menos una vez al mes.
  • Acceso sin costo al programa Club Premier de Aeroméxico que acumula 1 Punto Premier por cada dólar en consumos y 1.5 Puntos Premier en compras con Aeroméxico y Club Premier.
  • Bono de bienvenida de 5,000 Puntos Premier al llegar a $250usd durante los primeros 3 meses de uso de la tarjeta. Bono por gasto anual de 5,000 Puntos Premier al llegar a $50,000 pesos de gasto durante un año.
  • Promociones exclusivas y meses sin intereses con el Programa Santander Twist


Requisitos
Requisitos

Requisitos

  • Ser estudiante universitario.
  • Identificación oficial vigente (credencial de elector o pasaporte). En caso de ser extranjero, pasaporte vigente y copia de FM2.
  • Comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a 2 meses, sólo si la credencial de elector es diferente a la dirección actual.
  • Ser estudiante universitario.
  • Identificación oficial vigente (credencial de elector o pasaporte). En caso de ser extranjero, pasaporte vigente y copia de FM2.
  • Comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a 2 meses, sólo si la credencial de elector es diferente a la dirección actual.


Albo
Albo
Albo
Garantizada
Beneficios
Beneficios

Beneficios

  • Aceptación en cualquier cajero automático que acepte Mastercard.
  • Aceptación en cualquier local comercial.
  • No requiere historial crediticio.
  • Aceptación en cualquier cajero automático que acepte Mastercard.
  • Aceptación en cualquier local comercial.
  • No requiere historial crediticio.


Requisitos
Requisitos

Requisitos

  • IFE/INE o pasaporte vigente
    • En caso de que tu IFE/INE no tenga el domicilio completo o utilices un pasaporte, es necesario un comprobante de domicilio (agua, luz o cable/telefonía fija/internet/) vigente y con domicilio en México.
    • No importa si el comprobante no está a tu nombre
  • IFE/INE o pasaporte vigente
    • En caso de que tu IFE/INE no tenga el domicilio completo o utilices un pasaporte, es necesario un comprobante de domicilio (agua, luz o cable/telefonía fija/internet/) vigente y con domicilio en México.
    • No importa si el comprobante no está a tu nombre


Bsmart U
Bsmart U
CitiBanamex
Clasica
$330 (desde el segundo año)
Beneficios
Beneficios

Beneficios

  • Sin comprobante de ingresos ni historial crediticio para Estudiantes Universitarios actualmente cursando sus estudios.
  • Sin cuota anual el primer año al solicitar por internet, si es la primera tarjeta Banamex del cliente (se bonifica dentro de los 60 días posteriores a la activación de la tarjeta).
  • Acumula 10% por todas las compras en Puntos Premia.
  • Descuentos en lugares frecuentes con Smart Checks y Smart Weeks. Martes de promociones con Smartes, reembolsos en efectivo, y beneficios especiales, con el Programa Living Smart.
  • Sin comprobante de ingresos ni historial crediticio para Estudiantes Universitarios actualmente cursando sus estudios.
  • Sin cuota anual el primer año al solicitar por internet, si es la primera tarjeta Banamex del cliente (se bonifica dentro de los 60 días posteriores a la activación de la tarjeta).
  • Acumula 10% por todas las compras en Puntos Premia.
  • Descuentos en lugares frecuentes con Smart Checks y Smart Weeks. Martes de promociones con Smartes, reembolsos en efectivo, y beneficios especiales, con el Programa Living Smart.


Requisitos
Requisitos

Requisitos

  • Ser estudiante universitario y estar cursando sus estudios al momento de llenar la solicitud.
  • Tener entre 19 y 25 años 11 meses.
  • Identificación oficial vigente con fotografía y firma.
  • Credencial de la universidad.
  • Comprobante de estudios (cualquier documento expedido por la Universidad que contenga datos que confirmen que se encuentra cursando estudios).
  • Comprobante de domicilio.
  • Ser estudiante universitario y estar cursando sus estudios al momento de llenar la solicitud.
  • Tener entre 19 y 25 años 11 meses.
  • Identificación oficial vigente con fotografía y firma.
  • Credencial de la universidad.
  • Comprobante de estudios (cualquier documento expedido por la Universidad que contenga datos que confirmen que se encuentra cursando estudios).
  • Comprobante de domicilio.


Zero
Zero
Santander
Clasica
Beneficios
Beneficios

Beneficios

  • Sin historial de crédito para Estudiantes Universitarios.
  • Sin cuota anual de por vida, utilizándola por lo menos una vez al mes.
  • Acumula puntos por las compras en dos diferentes programas de recompensas: Programa de Recompensas Santander: acumula 1 punto por cada dólar en consumos para intercambiarlos por diversos artículos y en el programa PAYBACK, que otorga diferentes porcentajes de acumulación de puntos, dependiendo del socio, para pagar en los mismos establecimientos.
  • Sin historial de crédito para Estudiantes Universitarios.
  • Sin cuota anual de por vida, utilizándola por lo menos una vez al mes.
  • Acumula puntos por las compras en dos diferentes programas de recompensas: Programa de Recompensas Santander: acumula 1 punto por cada dólar en consumos para intercambiarlos por diversos artículos y en el programa PAYBACK, que otorga diferentes porcentajes de acumulación de puntos, dependiendo del socio, para pagar en los mismos establecimientos.


Requisitos
Requisitos

Requisitos

  • Ser Estudiante Universitario entre 18 y 69 años.
  • Copia de credencial, tira de materias o cualquier documento emitido por la universidad.
  • Identificación oficial vigente. En caso de ser extranjero, pasaporte vigente y copia de FM2.
  • Comprobante de domicilio reciente.
  • Ser Estudiante Universitario entre 18 y 69 años.
  • Copia de credencial, tira de materias o cualquier documento emitido por la universidad.
  • Identificación oficial vigente. En caso de ser extranjero, pasaporte vigente y copia de FM2.
  • Comprobante de domicilio reciente.

¿Qué son las tarjetas de crédito para estudiantes?

Dados los motivos anteriores, vemos que existen tarjetas de crédito para estudiantes universitarios, pero ¿qué son?

Este tipo de tarjeta de crédito es un medio de pago dirigido a este segmento específico con ventajas financieras que le permiten al alumno, llevar un control de gastos y administrar su dinero.

Beneficios y descuentos de las tarjetas para estudiantes universitarios

Se trata de una tarjeta de crédito que por lo general tiene convenios con las universidades que adhieran a esta metodología (cada banco tiene acuerdos con diferentes establecimientos educativos) por lo que permite descuentos en matriculas, o financiación, acceso a promociones en compras vinculadas a los estudios como libros de texto o material afín a la carrera elegida.

Pero fuera del ámbito educativo, ofrece promociones y descuentos que el banco tiene para los estudiantes universitarios como puede ser en restaurantes, cafeterías, cines, conciertos, ropa y otros establecimientos comerciales.


Por lo general ofrecen descuentos, preventas, meses sin intereses para estas compras. Algunos bancos tienen días exclusivos para estos pagos y otros lo permiten sin restricciones.

También las tarjetas de crédito para universitarios están inscritas en los programas de puntos o recompensas que le permiten a los estudiantes sumar con sus compras para poder canjear por premios.

Otra de las ventajas es que al tratarse de un producto dirigido a un segmento que tiene un poder de compra limitado, suele no castigar el “no uso” del plástico y en los meses donde no se utiliza no cobra gastos para incentivar que el cliente la mantenga a pesar de estar en esa situación.

Entre los beneficios que en los últimos años han aparecido, y dado que estas tarjetas de crédito apuntan a universitarios jóvenes, existe un nuevo canal de comunicación entre el banco y estos clientes: las redes sociales. A través de ellas pueden acceder a promociones y beneficios, pero también es el medio de comunicación para consultas, evitando perder tiempo en las sucursales.

Además, tanto los estados de cuenta como los pagos suelen realizarse a través de medios electrónicos, las 24 horas, los 365 días del año, en Internet o a través del teléfono celular con las aplicaciones que permiten ahorrar tiempo y dinero ya que en muchos casos son servicios gratuitos.

Por último, incluyen un servicio muy útil que es el de los seguros asociados. Algunas de estas tarjetas de crédito cuenta con un programa de asistencia vial, médica, o legal.

Otra de las coberturas es la liberación de saldos por fallecimiento y seguros de viajes viajes nacionales e internacionales al pagar la totalidad de los boletos.

¿Qué requisitos tienen las tarjetas para estudiantes universitarios?

Si bien dependerá de cada tarjeta, por lo general los requisitos para conseguir este tipo de tarjeta son similares.

Requisitos básicos

  • Ser estudiante universitario.
    Presentar una de las siguientes identificaciones oficiales y vigentes: credencial de elector o pasaporte; si eres extranjero, sólo son válidos la Tarjeta de Residente Permanente y pasaporte vigente.
  • Presentar comprobante de domicilio: recibo de teléfono, luz o predial; estado de cuenta de TV de paga; recibo de agua o estado de cuenta a tu nombre; contrato de arrendamiento vigente y registrado (con antigüedad mínima de 90 días).
  • Credencial de la Universidad vigente.
  • Comprobante de estudios.

Requisitos adicionales (dependerá del banco)

  • Ingresos mínimos mensuales
  • Edad mínima y máxima (por lo general apuntan al segmento joven)

¿Qué costos tienen las tarjetas de crédito para universitarios?

Al igual que sucede con las tarjetas de crédito para viajeros o cualquier otro tipo de usuarios, tienen asociados costos que deberemos pagar, algunos cada mes y otros sólo cuando se utiliza cierto servicio vinculado.

Las tarjetas de crédito para estudiantes universitarios aplican las siguientes comisiones:

  • Anualidad (existen tarjetas sin anualidad también)
  • Disposición de crédito ventanilla de sucursal
  • Disposición de crédito en cajero automático del banco o red
  • Disposición de crédito en cajero automático en el extranjero
  • Inscripción a programas
  • Impresión de estado de cuenta/movimientos en ventanilla de sucursal
  • Reposición por robo y extravío (titular y adicional)
  • Comisión por aclaración
  • Comisión por pago tardío
  • Comisión por aclaración improcedente de cargos no reconocidos
  • Falta de pago
  • Solicitud de cargos diferidos de la línea de crédito
  • Uso de infraestructura de la red de corresponsales para disposición en efectivo
  • Uso de infraestructura de la red de corresponsales para pago de tarjeta

Además, cuando utilice los cajeros automáticos, también aplica comisiones ante diferentes operaciones en cuanto a las disposiciones:

  • Monto máximo por día o mes cajero nacional
  • Monto máximo por día o mes en cajero internacional
  • Monto máximo por día o mes en sucursal

¿Dónde puedo contratar una tarjeta para universitarios?

Algunos bancos suelen tener dentro de universidades algunos puestos de atención con representantes que te ayudan a tramitarlas. Si bien las sucursales bancarias también las ofrecen, perderás mucho tiempo porque no existe personal que se ocupe especialmente de este segmento.

tarjetas de credito para estudiantes universitarios

La mejor alternativa es contratar tarjetas de crédito para estudiantes universitarios a través de Internet, ya que otorgan beneficios adicionales y los tiempos de gestión son menores, ¡anímate!

Recomendaciones de uso de tarjetas de crédito de universitarios

Una de las los consejos que queremos darle a los tarjetahabientes jóvenes es que eviten el pago mínimo y cancelar sus deudas por el total del estado de cuenta.

Además, si para la financiación aplica una tasa de interés variable, tu deuda se puede acrecentar mes a mes ya que  pueden cambiar.

El pago oportuno que realices de tus créditos, en las fechas pactadas con el banco, te permite mantener un buen historial crediticio, lo cual mejor tu reputación en el sistema financiero y te abre nuevas puertas para acceder a otros beneficios.

Sin embargo, lo más importante es que hagas un buen uso de tus tarjetas, realiza un presupuesto, no gastes de más porque endeudarte puede llevarte a perder dinero y convertirte en un deudor eterno.

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