No solo la industria de los servicios financieros está transformándose a digital a través de las fintech o los neobancos, sino que otro sector también está en ese camino, el de los seguros a través de las insurtech en México.
Índice de contenido
¿Qué es insurtech?
Para comenzar vamos a explicar que quiere decir insurtech. Se trata de la combinación de los términos en inglés insurance (seguros) y technology (tecnología).
Más allá del significado de insurtech, en la práctica, es la unión entre el sector de los seguros y la tecnología puesta al servicio de esta industria. Ya sea para ofrecer nuevas herramientas, mejorar los procesos actuales, crear productos innovadores y exclusivos para dispositivos móviles, entre otros.
Es decir, que a través de una insurtech, se puede prestar servicios a una compañía tradicional de seguros para mejorar su operatoria, o se puede crear un producto disruptivo propio para la comercialización de una aseguradora 100% online.
Es por eso que esta transformación digital insurtech y seguros inclusivos es una de las revoluciones más importantes que veremos. Incluirá a millones de personas que hoy no tienen coberturas y están desprotegidos frente a muchos riesgos que afrontan a diario.
¿Qué productos ofrecen las insurtech?
A través de las nuevas tecnologías como puede ser Blockchain o Big Data, esta industria busca asociándose por ejemplo con empresas de Regtech ofrecer servicios y productos insurtech nuevos, más baratos y que permiten a más personas acceder a servicios innovadores.
Tal vez, uno de los productos más conocidos que ofrecen son los microseguros que incluyen en el sistema a millones de personas de bajos recursos.
Muchas de estas insurtech y aseguradoras colaboran con soluciones de infraestructura como scoring y software, la digitalización de los servicios, chatbots en las secciones de ventas, gestión de siniestros y reclamaciones..
¿Qué empresas insurtech operan en México?
Una de las verticales que más ha crecido en número de startups ha sido el insurtech en México en 2021. Se identifican más de 70 empresas que se dedican al sector de los seguros.
Para poder impulsar al sector de las insurtech startups en México, se creo a la AIM. La Asociación Insurtech de México que agrupa a estas empresas y que tiene como finalidad, promover la aplicación de la tecnología en la industria aseguradora en el país.
| Insurtech | Servicio |
|---|---|
| AJUSTECH | Red de ajustadores que combina tecnología y una red de conductores para mejorar el servicio de ajuste de siniestros. Permite agilizar y ahorrar en tus procesos de inspección en sitio |
| ARCA | Cotizador de seguro de auto, moto o pick up en línea en menos de 30 segundos, sin registrarte y sin tener que hablar con nadie |
| AUTOCHILANGO | App para conductores de autos particulares, motos, taxis y placas especiales de CDMX y Estado de México con información online de Hoy no Circula, Multas, Reglamento, Verificación |
| AVI | Marketplace 100% digital de asistencia vial en México |
| BDEO | Paquete de Inteligencia Visual para digitalizar y automatizar procesos de la industria del seguro |
| BRUNO | App que te permite gestionar y personalizar tus seguros como contratar, hacer reclamaciones y unificar la información |
| CLICKSEGUROS | Asesoramiento integral a través de soluciones innovadoras |
| CLUPP | App donde cotizas y adquieres tu seguro de auto y recibes en tu domicilio un kit de bienvenida, que contiene un dispositivo, una tarjeta de gasolina y un manual de usuario. Si conduces poco o conduce bien y comienza a recibir recompensas al final de cada mes en la tarjeta de gasolina |
| CORU | Marketplace digital |
| DATAR | Servicio de adquisición de datos, enfocados principalmente en la detección de fraude y reducción de siniestralidad. |
| ELEGIRSEGURO.COM | Plataforma de Seguros para empresas y negocios |
| FLOTIFY | Multi-cotizador y administrador digital para pequeñas flotillas de vehículos |
| GENIO SEGURO | Bróker digital para PYMES con un enfoque de asesoría basado en tu industria y tus riesgos. |
| GORILA SEGUROS | Agencia digital de seguros |
| GÜRI | Plataforma enfocada a la contratación de planes de ahorro para el retiro con protección |
| HAKILABS | Innovando en seguros para ayudar a la gente |
| HGS SOLUCIONES | Tecnología que simplifica la gestión de las reparaciones de vehículos que conecta a la aseguradora con sus proveedores. |
| KALMY | Bróker digital para contratar seguros de gastos médicos |
| KAYUM | Comparador de seguros de Auto y Gastos Médicos Mayores |
| LEVERBOX | Desarrolla soluciones digitales para los mercados de seguros y la industria automotriz para mejorar la gestión de siniestros |
| LJMC ADVISORY | Consultoría en temas de transformación digital, innovación disruptiva e inversión en insurtech. |
| LUXELARE | Primer seguro digital para el sector agro en America Latina, creando una agricultura mas sustentable al mismo tiempo |
| MANGO LIFE | Bróker 100% digital de seguros personales en México |
| MUTUUS | Primera Membresía de salud, con nuestra App accedes a medicina privada de alta calidad sin deducible sin coaseguro. |
| PAGOMED | Plataforma aliada de los médicos donde puedes administrar, facturar y automatizar el cobro de tus honorarios con aseguradoras |
| POPULUS INSURTECH | Innovación y tecnología en seguros, transformando métodos tradicionales en experiencias de usuario |
| RASTREATOR | Comparador online de Seguros de Auto, gratuito y sin intermediarios |
| ROCKETPIN | Plataforma que une tecnología móvil con la red de Agentes en terreno on-demand más confiable de Latinoamérica, permitiendo a bancos, instituciones financieras, fintech y aseguradoras auditar e inspeccionar en terreno de forma ágil, confiable y económica |
| SÚPER SEGUROS | Seguros que pagan automáticamente. Sin ajustador, sin deducibles, sin trucos. Compra tu seguro de vida, salud o temblor |
| SEGURO X KILÓMETRO | Primer seguro de auto de pago por kilómetro en esquema de prepago basado en telemática |
| SOCIAL AIRBAG | Reducción de accidentes de transito ocasionado por factor humano y seguros personalizados para flotillas con big data |
| WEECOMPANY | InsurTech dedicada a la optimización de procesos operativos y administrativos del sector salud y asegurador. Transforman el sector salud comunicando a todos los prestadores de servicios de salud a un ecosistema 100% digital |
| XSISÍ | Plataforma 100% digital para la compra de seguros y asistencias económicas. XSISÍ es simple, inteligente y digital. |
| YOKO | Seguros para personas y mascotas |
| ZENDALA | Plataforma te guía para que inviertas con tranquilidad en la cobertura que se alinea con tu estilo de vida |
Insurtech: ventajas y desventajas
Ahora que ya conocemos que significa insurtech, es importante destacar algunos beneficios de este sector. En primer lugar, dinamiza un negocio muy tradicional que nunca innovó y es muy conservador.
Dado que también los sectores más humildes de la población han quedado fuera de este tipo de servicios, la implementación de microseguros, herramientas online disponibles en el celular, o la posibilidad de contratar productos insurtech personalizado, permitirá masificar estos servicios.
El espíritu colaborativo entre empresas insurtech y proptech, está proporcionando novedosos cambios en cuanto a seguridad, costos y calidad de los seguros. Es por eso, que la vinculación de nuevas empresas innovadoras está revolucionando una industria que hasta el momento parece muy arcaica y necesita evolucionar.
Sin embargo, y a pesar que estas tendencias en insurtech parecen despegar, sabemos que no existe una cultura de contratación de estos productos entre los mexicanos. Por lo tanto, es necesario difundir a través de educación financiera, las ventajas de esta actividad.
Eventos InsurTech
Los eventos insurtech 2024 regresan poco a poco este año, ya que la pandemia de COVID-19 ha llevado a cancelar muchas conferencias alrededor del mundo en los últimos dos años.
Una de las novedades para este año es el Evolución Insurtech Latam 2024 by InsurteChile, uno de los eventos más importante del Ecosistema Asegurador e Insurtech para Latam los próximos 2, 3 y 4 de Septiembre en Santiago de Chile.
Entre el 5 y 7 de noviembre llega una experiencia única de innovación en seguros con el México Insurtech Summit 2024.
Desarrollado en conjunto por CMS Group, ICM y AIM, este evento reunirá a los principales actores del ecosistema en México para impulsar modelos de negocio innovadores, compartir conocimientos de vanguardia y establecer conexiones estratégicas.
Vale la pena mencionar que hasta hace poco tiempo, existían eventos compartidos entre la industria financiera y de los seguros. Sin embargo la evolución de esta última vertical llevó a separar las conferencias insurtech vs fintech.
Entre las más destacadas en Latam, podemos mencionar Finnovating InsurTech Unconference, Insurance World Challenges, Finnosummit, InsurTech Latam Forum, Open Talks Insurtech Latam, entre otros.
