Una de las alternativas más rentables para personas que buscan invertir dinero con bajo riesgo es a través de Afluenta.
¿Cómo funciona Afluenta?
Tanto los inversionistas como los solicitantes se registran online.
Los solicitantes publican su solicitud por 14 días o hasta llegar al 100% del crédito, lo que suceda primero y los inversionistas ofertan un mínimo de $ 50 a determinada tasa en una subasta donde las ofertas de tasas más bajas ganan.
Así, con las múltiples ofertas se crea un solo crédito para el solicitante y se transfiere el dinero a su cuenta bancaria por lo que cada 30 días, se realiza el cobro de las cuotas.
El dinero de las cuotas cobradas vuelve a los inversionistas que participaron en cada subasta respetando monto y tasa seleccionado por éstos. Los inversionistas deciden si retiran ese dinero o lo reinvierten.
Requisitos, ¿quién puede invertir dinero a través de Afluenta?
Cualquier persona mayor de edad y residente legal en México con una cuenta bancaria a su nombre y que se puede verificar su identidad.
- Ser mexicano con RFC.
- Mayor de 18 años.
- Tener cuenta en un banco, e-mail y celular.
- Justificar los fondos que se aportan.
- Inversión mínima de $ 5,000.
¿Cuáles son los pasos para invertir en Afluenta?
Para invertir sólo tienes que realizar 3 pasos. Entonces. ¿cómo invertir en Afluenta?
Invertir en Afluenta de esta forma y en sólo tres pasos
- Registrarse online en Afluenta.
- Ingresa fondos y participa en las subastas de créditos que se ajusten a tus criterios de inversión manualmente o de forma automática.
- Reinvierte o retira tus ganancias ya que cada mes Afluenta cobra las cuotas de tus préstamos y recibes tu rendimiento. Puedes retirar tu dinero, reinvertirlo en nuevas solicitudes o vender cuotas no vencidas a otros inversionistas.
¿Con cuánto dinero puedo comenzar a invertir?
En Afluenta puedes invertir desde $5,000. En caso de querer ingresar nuevos fondos a tu cuenta, el monto mínimo de re-inversión es de $1,000.
¿Qué rendimientos puedo conseguir en Afluenta?
¿Cuánto dinero coloco? ¿Cómo invertir en afluenta? Dependiendo de los solicitantes de tu cartera y el plazo en el que inviertas tu rendimiento varía.
La tasa de rendimiento esperado anual promedio es de 27.7%.
| Perfil de Clientes | 12 Meses | 18 Meses | 24 Meses | 36 Meses | 48 Meses |
|---|---|---|---|---|---|
| AA | 4.27% - 5.91% | 6.00% - 8.30% | 7.22% - 9.61% | 8.52% - 11.00% | 10.02% - 13.11% |
| A | 7.99% - 10.11% | 10.02% - 12.84% | 11.41% - 14.34% | 12.90% - 15.94% | 13.97% - 17.07% |
| B | 11.34% - 13.39% | 13.69% - 15.89% | 15.28% - 17.59% | 17.03% - 19.47% | 18.26% - 20.78% |
| C | 18.86% - 20.31% | 22.15% - 23.48% | 24.16% - 25.64% | 26.43% - 28.09% | 27.98% - 31.99% |
| D | 21.54% - 22.06% | 25.34% - 26.02% | 27.86% - 28.76% | 30.80% - 31.98% | 32.77% - 34.12% |
| E | 22.14% - 22.21% | 26.07% - 27.25% | 30.17% - 30.45% | 33.64% - 35.07% | 37.40% - 38.50% |
| F | 22.80% - 24.72% | 27.87% - 29.95% | 30.87% - 34.76% | 35.30% - 39.31% | 39.46% - 42.65% |
Para conocer la rentabilidad, es necesario realizar una simulación con una combinación de tasas, plazos, créditos en los que participas y su comportamiento de pago. Para ello utiliza el simulador de Afluenta.
Tipos de cuentas de inversión en Afluenta
- CUENTA DE INVERSIÓN 1.0
Para quienes se inician y tienen menos de $ 100,000 para invertir. Monto inicial $ 5,000. Prestan hasta el 5% por crédito y hasta 5% sobre el monto ingresado a Afluenta.
- CUENTA DE INVERSIÓN PLUS
Para experimentados que, llevando más de 1 año en Afluenta, han invertido en más de 500 préstamos, o bien, cuentan con más de $100,000. Pueden invertir hasta el 20% de cada solicitud.
- CUENTA DE INVERSIÓN INSTITUCIONAL
Para personas físicas o morales con niveles de inversión de más $1,000,000. Pueden invertir en solicitudes de crédito hasta financiarlas por el 100% del monto requerido.
¿Corro algún riesgo invirtiendo en Afluenta?
Para comprender ¿quién invierte en Afluenta? La plataforma realiza un análisis crediticio que permite admitir únicamente a solicitantes que no posean deudas vencidas al momento de solicitar crédito.
Que tengan buenos antecedentes de pago y mantengan bajo endeudamiento en relación a sus ingresos, son aspectos fundamentales que se analizan.
¿Puedo conseguir mi dinero antes de vencimiento?
Si quieres recuperar anticipadamente parte o el total del dinero invertido, podrás armar un portafolio con tus participaciones en créditos que se encuentren al día y tengan al menos 4 meses de cuotas pagadas e intercambiarlo con otros inversionistas.
Para ello existen 2 diferentes tipos de intercambio de portafolio para lograr liquidez en tu inversión:
- Intercambio inmediato para obtener liquidez de fondos de manera más rápida ya que quien realice la primer oferta a tus créditos, es el ganador de la subasta.
- Intercambio tradicional para obtener liquidez de tus fondos donde el inversionista que realice la oferta más alta en una subasta con duración de 7 días naturales es el ganador.
¿Cuales son los costos de invertir en Afluenta?
- Apertura de Cuenta (por única vez): $100 + IVA gestión del contrato de comisión mercantil.
- Comisión por administración de cartera: 2% + IVA sobre cuotas cobradas de préstamos.
- Comisión de Intercambio de Portafolios: 1% + IVA de los fondos intercambiados.
| Meses como inversionista | Menos de $10000 | De $10000 a $20000 | De $20000 a $50000 | De $50000 a $100000 | De $100000 a $200000 | Más de $200000 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Menos de 3 meses | $0 | $20 | $25 | $30 | $40 | $50 |
| De 3 a 6 meses | $0 | $25 | $35 | $50 | $65 | $90 |
| De 7 a 11 meses | $0 | $30 | $40 | $60 | $75 | $110 |
| Más de 1 año | $0 | $35 | $45 | $65 | $80 | $120 |
- Cargo por gestión de cobro de cuotas en mora: solventa la gestión de casos de más de 60 días de mora.
| Cargo | Porcentaje | Aplica: |
|---|---|---|
| Cargo por gestión de cuotas en mora tardía (0 a 30 días) | 0% - bonificado | Sobre el monto cobrado |
| Cargo por gestión de cuotas en mora tardía (31 a 60 días) | 0% - bonificado | Sobre el monto cobrado |
| Cargo por gestión de cuotas en mora tardía (61 a 90 días) | 4% | Sobre el monto cobrado |
| Cargo por gestión de cuotas en mora tardía (91 a 119 días) | 8% | Sobre el monto cobrado |
| Cargo por gestión de cuotas en mora tardía (+120 días) | 20% | Sobre el monto cobrado |
Invertí en Afluenta a inicios de 2018 unos 3000 soles que es lo mínimo para entrar. Hay una alta tasa de deudores (no distingue entre los calificados AA menos riesgosos hasta los E más riesgosos). Decidí retirar mi dinero de ahí, pero hasta ahora, según el sistema que tienen montado, es muy difícil. Solo he recuperado 2,800 soles y me quedan como 1000 soles por retirar pero me estoy resignando porque están “invertidos” en 20 participaciones, de las cuales solo 2 están al día y las demás son gente que adeuda su última cuota hace 120 días y 180 días en promedio (solo pagaron menos de la mitad de cuotas y empezaron a deber). Además tengo como 33 soles que no puedo retirar porque el monto mínimo a retirar es de 100 soles. Afluenta se ufana de los créditos otorgados pero debería publicar la tasa de deudores que tienen y también qué porcentaje de sus afiliados han podido cobrar al 100% esas tasas que publican. NO LO RECOMIENDO PARA NADA.
Gracias por tu comentario. Es valioso pese a ser un hecho de un país diferente a México. Saludos
No te recomiendo invertir en este lugar. Con mas de un año de experiencia en Afluenta puedo decir a nombre mio y de familiares que también metieron su dinero, que en lugar de ganancias obtienes pérdidas. Mucha gente está buscando opciones para ganar más así como tu seguramente estás buscando y mete su dinero a lugares como Afluenta. El detalle de esto es que entra más dinero del que verdaderamente pueden colocar en préstamos realmente cobrables y al ser mucha la oferta, otorgan créditos casi a cualquiera (aunque ellos dicen que revisan muy bien sus préstamos). Resulta que tienen una cartera vencida de más del 14%. Por lo que no, no habrá ganancias al menos no para ti, por que ellos si te aplicarán todo cargo posible. De más de 50 mil que invertí, perdí más de 7 mil. No es experiencia única, más de 5 personas que utilizamos métodos manuales o automáticos, nos pasó casi exactamente lo mismo.
Gracias por tu aporte Walter y lamentamos que haya sido una mala experiencia. Cuéntanos si mejora también o si tienes inversiones rentables en otras plataformas. Saludos